專項整治非法民間借貸 嚴打刷卡套現(xiàn)地下錢莊

????我市“嚴打”非法民間借貸 ——多部門聯(lián)合打擊非法金融活動

????第1財金專訊(記者 姜亞玲 見習(xí)記者 盛亞男 鞏國強) 對無照經(jīng)營的中介機構(gòu)予以堅決取締，對從事非法金融業(yè)務(wù)活動的中介機構(gòu)予以查處；依法查處虛假違法金融服務(wù)廣告行為。昨天上午，記者從青島市打擊非法金融活動維護金融穩(wěn)定第一次聯(lián)席會議上獲悉，從7月1日起，我市將開展為期四個月的民間借貸中介市場秩序?qū)ｍ椪位顒樱M一步規(guī)范和整頓

????記者從會議上獲悉，專項整治活動從7月1日開始持續(xù)到11月1日，活動期間，各有關(guān)部門將緊緊圍繞各類非法中介和非法金融活動得以滋生和存在的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，開展全方位、立體式的清理和查處。對全市登記注冊的可從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的公司進行全面摸底；對民間借貸中介廣告發(fā)布主體及宣傳內(nèi)容進行審查；設(shè)立公開舉報電話，接受對非法中介及非法從事金融業(yè)務(wù)的舉報和投訴。對在排查和群眾舉報中發(fā)現(xiàn)的案件線索進行梳理，對無照經(jīng)營及超出經(jīng)營范圍進行非法金融活動的行為依法交由相關(guān)部門進行處理；對問題突出、影響惡劣的中介機構(gòu)及個人，要由司法機關(guān)依法采取切實有效的措施予以嚴懲。同時，加大宣傳工作的力度和深度，選擇部分非法中介及非法金融活動作為典型案例予以曝光，剖析其存在的原因和危害，引導(dǎo)全社會形成正確的投融資觀念，將專項整治工作推向深入。通過專項整治，使非法中介及民間借貸中介從事非法金融活動的行為得到有效遏制，為正規(guī)民間借貸中介業(yè)務(wù)的開展營造良好的市場秩序，確保全市的經(jīng)濟金融安全。

????非法金融活動主要類型

????一、保險行業(yè)

????1.保險詐騙犯罪。保險詐騙案件的形式多樣，其中尤其以故意制造車險事故或惡意擴大事故損失的車險詐騙案件最多，而且近年來還出現(xiàn)了個別職業(yè)化的車險詐騙犯罪案件。

????2.假保單問題。假保單案件在我市雖然尚屬個案，但社會危害很大。

????3.保險營銷員欺詐誤導(dǎo)問題。目前投訴的重點主要集中在銀保產(chǎn)品方面。

????二、銀行卡

????1.銀行卡犯罪形式呈現(xiàn)多樣化。主要表現(xiàn)為利用虛假身份申領(lǐng)信用卡，騙取、偷盜、冒領(lǐng)、撿拾他人銀行卡消費或提取現(xiàn)金，銀行卡資金異地被盜，偽造信用卡實施詐騙、信用卡惡意透支、借助計算機、互聯(lián)網(wǎng)實施銀行卡犯罪等等。

????2.POS機非法套現(xiàn)手段多樣，明目張膽進行詐騙。一些不法分子往往以超市或商戶的名義，向銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機，進行刷卡套現(xiàn)，從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的中介數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。

????三、證券業(yè)

????1.非法發(fā)行股票與非法代理買賣未上市公司股票。以即將上市為誘餌，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓為名，非法公開發(fā)行股票和非法代理買賣未上市公司股票。

????2.非法從事證券投資咨詢業(yè)務(wù)及以此為名詐騙。利用散戶投資者對股市“莊家”及“內(nèi)幕”消息的迷信盲從心理，以高回報為誘餌，通過電話、網(wǎng)絡(luò)向公眾開展薦股業(yè)務(wù)，投資者往往輕信各類“內(nèi)幕”的高收益承諾，給不法分子提供了可乘之機。

????3.以證券、基金投資為名進行詐騙。以證券、基金投資為名實施詐騙的犯罪活動都是在網(wǎng)上進行的，既無需固定營業(yè)場所，也不和投資者直接接觸。這些所謂境外基金、股票都是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，采用類似傳銷的手法，向普通投資者銷售的。

????四、民間借貸

????1.部分民營金融投資類咨詢公司擅自擴大審批范圍或者直接采取無照經(jīng)營形式，以高息回報為誘餌，從事民間借貸和開辦“地下錢莊”，擾亂經(jīng)濟秩序。

????2.民間借貸辦理承兌貼現(xiàn)、信用卡刷卡取現(xiàn)、銀行貸款墊資等違反法律法規(guī)的業(yè)務(wù)。

????五、其他

????1.非法集資，依托真實合法公司，暗箱操作，以高利率為誘騙手段，從事非法集資活動。

????2.制造販賣假幣、洗錢等犯罪。

????職能部門聯(lián)手嚴打非法金融

????青島市工商局

????根據(jù)國家工商總局的職責(zé)定位和《青島市打擊非法金融活動維護金融穩(wěn)定聯(lián)系會議制度》職責(zé)分工，青島市工商局在監(jiān)管金融市場，打擊非法金融活動方面所做的工作：

????成立了由市局分管局長為組長的打擊非法金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)小組，從2007年對我市非法金融活動進行了調(diào)研，指導(dǎo)分（市）局積極開展市場監(jiān)管。2008年4月，發(fā)起成立了以市政府金融辦、市證監(jiān)局、市銀監(jiān)局、市保監(jiān)局、市公安局、市人事局、市勞動和社會保障局、市產(chǎn)權(quán)交易所為成員單位的聯(lián)席會議監(jiān)管平臺，形成了執(zhí)法合力。

????同時，加強對廣告業(yè)的監(jiān)管。一是加強對銀行卡等金融類別廣告的監(jiān)管。二是嚴格戶外廣告登記審查，嚴格查驗廣告主的經(jīng)營范圍和發(fā)卡機構(gòu)授權(quán)等有關(guān)證明文件。三是加強對各類媒體的廣告監(jiān)測。四是查處了涉及金融類誤導(dǎo)宣傳的案件。

????人民銀行青島市中心支行

????人民銀行青島市中心支行開展了一系列工作。一是健全制度，加強監(jiān)測，全力維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。二是凈化人民幣市場，大力開展打擊假幣流通活動。三是積極創(chuàng)新反洗錢工作方法，認真開展反洗錢工作。四是創(chuàng)造良好的支付環(huán)境，確保銀行卡用卡交易安全。

????同時對以后的總作業(yè)提出一些建議：一是加強部門之間的溝通協(xié)調(diào)，切實履行監(jiān)管職責(zé)。二是有效打擊套現(xiàn)行為。三是進一步做好安全用卡宣教。

????青島銀監(jiān)局

????下一步，青島銀監(jiān)局將加強組織領(lǐng)導(dǎo)，成立打擊非法金融活動領(lǐng)導(dǎo)小組，進一步建立健全“一把手”負責(zé)制。在此基礎(chǔ)上，重點做好以下幾方面的工作：

????一是加強協(xié)調(diào)配合，形成打擊合力。積極開展與市打擊非法金融活動成員單位的聯(lián)動，總結(jié)和推廣行之有效的處置工作經(jīng)驗，推動制定適合我市特點的打擊處置工作方案。二是提高工作的敏感性，認真落實打擊非法金融活動案件信息“不隔夜”報告和“即時報備”制度，高度重視群眾舉報、媒體披露和監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑線索，及時向有關(guān)部門反饋信息，提高快速反應(yīng)能力。三是督促銀行機構(gòu)建立可疑賬戶和可疑資金監(jiān)測報告制度，密切監(jiān)測民間借貸中介機構(gòu)的資金流向和存款賬戶管理，發(fā)現(xiàn)有非法集資和非法辦理金融業(yè)務(wù)苗頭的情況及時向有關(guān)部門報告。

????青島證監(jiān)局

????2007年，配合青島公安機關(guān)辦理了上海環(huán)華青島分公司代理銷售常州如意股票案，配合抓捕該案首犯，在第一時間協(xié)助凍結(jié)涉案的證券賬戶，使該案的投資者資金得到清償，避免了群體性上訪事件的發(fā)生。2008年，配合青島市公安機關(guān)對青島萬寶通公司非法經(jīng)營證券活動案件進行偵查，并抓捕犯罪嫌疑人劉某某。

????在開展打非活動的同時，還積極開展了打非宣傳工作。2007年5月、2009年2月，分別舉辦了大型的社會宣傳活動，印發(fā)了打擊非法證券活動的宣傳材料，播放了非法發(fā)行股票的宣傳片。2008年11月，主辦了“青島市打擊非法證券活動專題研討班”。

????青島保監(jiān)局

????1~5月份，對兩家保險機構(gòu)作出行政處罰，撤換高管一名，打擊保險詐騙聯(lián)合辦公室受理保險詐騙案件153起，結(jié)案120起，挽回經(jīng)濟損失193.9萬元。為實施有效監(jiān)管，還采取了一些新舉措：一是制訂出臺了《青島市銀保專管員誠信記錄及業(yè)內(nèi)流動管理辦法》，并推動銀保合作創(chuàng)新。二是嚴查破壞行業(yè)秩序、影響行業(yè)發(fā)展的行為。三是密切關(guān)注市場退保風(fēng)險，進一步完善退保應(yīng)急機制。四是推出小額賠款直賠直付、網(wǎng)上進度查詢和車險投保提示制度。五是建立青島市產(chǎn)險公司理賠服務(wù)評價標準，定期組織測評，接受社會監(jiān)督。六是進一步加強對贈送保險行為的控制管理。七是通過加強與工商等部門的聯(lián)合執(zhí)法。