負(fù)債消費(fèi)將是我國繼企業(yè)負(fù)債經(jīng)營后又一時(shí)代特征；有關(guān)專家提議建立個(gè)人破產(chǎn)制度

　　本報(bào)綜合消息　據(jù)今天香港《文匯報(bào)》報(bào)道:中國居民的負(fù)債消費(fèi)，將是繼企業(yè)負(fù)債經(jīng)營后，又一個(gè)鮮明的時(shí)代特征。一些高收入階層將因此成為“負(fù)產(chǎn)階級(jí)”。中國社科院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)也顯示，北京、上海兩大城市的居民，家庭整體負(fù)債率 高于歐美家庭。在長春一汽工作的德國工程師漢斯對(duì)中國“負(fù)翁”之多感到驚訝。因?yàn)樵跉W美，年輕人雖然也選擇貸款 買房、買車，但都按“有多少收入，買多大房子和多少錢的車”的原則消費(fèi)，或者先買二手房、二手車，以免使自己背上沉重的債務(wù)。

　　但中國青年人買房、買車通常是“一步到位”，相對(duì)來說，壓力會(huì)更大。據(jù)新華網(wǎng)報(bào)道，26歲的張潔在上海一家基金管理公司工作。她雖然在銀行里只有5萬元的存款，但卻毫不猶豫地決定買下上海浦東新區(qū)一套價(jià)值92萬元的公寓。張潔樂觀地說：“這套房子的首付款要18.4萬，我自己的存款自然不夠，但父母會(huì)給我提供‘財(cái)政援助’。剩下的我會(huì)申請(qǐng)房屋按揭貸款。如果按照25年還本付息計(jì)算，每月還款大約是4,500元。我現(xiàn)在每個(gè)月可以掙1萬元，以后還會(huì)越來越好，所以還款不會(huì)出現(xiàn)問題。”

　　有學(xué)者認(rèn)為，一旦出現(xiàn)大的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩，“負(fù)翁”們的預(yù)期收入就會(huì)降低，必然導(dǎo)致“負(fù)翁”們還貸能力下降，觸發(fā)大范圍的拖欠還貸或無法還貸現(xiàn)象的產(chǎn)生。尤其是在中國人民銀行調(diào)高貸款利率后，這群背負(fù)債務(wù)的“負(fù)翁”，勢(shì)必要承受更沉重的利息負(fù)擔(dān)。故金融專家鐘輝(音譯)提議，目前應(yīng)首先健全中國個(gè)人信用的法律環(huán)境，為個(gè)人信用立法，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)建立個(gè)人破產(chǎn)制度。