二手房貸款門檻提高今年開始，我市大部分銀行相繼提高了二手

    房貸款的門檻，對借款人的申貸條件也進一步從嚴，這是記者從一些銀行和中介機構得到的最新消息。

房貸向老齡房說“不”

    目前我市各大銀行相繼提高了 二手房貸款的門檻，據青房置換中心秦彥介紹，各銀行放貸比例普遍比以前降低，從以前的最高可貸70％降為60％甚至40％；二手房房齡長短也成為銀行“拒貸”與否的重要因素，如有的銀行在內部操作細則中明確表示，對1995年以前建造二手房不提供貸款，而在去年，對二手房房齡的要求一般還是以1990年為限；另外一些銀行對于貸款二手房的面積也做了硬性要求，有的要求50平方米以上甚至70平方米以上。有的銀行則要求貸款者提供第二住所證明。

    業(yè)內人士分析認為，房齡長、面積小的二手房之所以成為目前銀行監(jiān)控的重點，是因為前不久出臺的最高人民法院《關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產的規(guī)定》，使銀行對違約借款人的生活必需房屋無法行使抵押權，只能通過限制對這類房屋的貸款來降低風險。

    高院新規(guī)影響房貸

    去年底，最高人民法院審判委員會通過《關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產的規(guī)定》（以下簡稱規(guī)定）。其中第七條明確指出，業(yè)主抵押自己所有的房屋，如果該套房產是屬于業(yè)主的惟一可以居住房產，而且有充分證據可證明這一點，那么即使抵押權人（通常為銀行）向業(yè)主追討欠款，法院也不能拍賣、變賣或者抵債，業(yè)主可以繼續(xù)居住。該《規(guī)定》已于2005年1月1日起施行。這意味著，即使貸款無法收回，銀行和法院都不能處置貸款者惟一的住房。

    房貸漸趨“嫌貧愛富”

    我市一些銀行除了對老齡房不予放貸外，還采取了限制借款人申貸條件等措施，來提高二手房貸款的門檻。例如某銀行在內部出臺了客戶選擇措施，要求貸款者具有穩(wěn)定的工作，有較高的收入和還款能力，并且家庭負擔不重。

    我市一位不愿公開身份的銀行內部人士認為，《規(guī)定》的出臺對銀行而言非常不利，雖然該規(guī)定的本意是好的，但是方法不完善，向部分貸款者傳達了一個錯誤信息，是在保障個別沒有誠信者的利益。而在上海等一些地方為了防止惡意貸款不還者，由政府提供一批地方偏、面積小的經濟房和廉租房來安置欠款者，然后再對其抵押的房產進行處置，但在我市因沒有出臺相關政策，因此一旦出現房貸“斷供”，銀行將沒有其他的變通辦法。

    房貸收緊弊端隱現

    雖然長遠來看該規(guī)定有利于規(guī)范二手房貸市場，但照目前市場反應來看，購房門檻抬高，購房者首付增加，這無疑會在一定程度上抑制二手房市場的發(fā)展。

    有業(yè)內人士預測，銀行房貸款門檻提高，對首次置業(yè)者，尤其是外來人口置業(yè)影響較大，因為中低收入者往往是首次置業(yè)，且多數限于購買面積小、房齡老、價格低的二手房，貸款購房將受很大的限制，有可能為真正需要貸款但確實無房可住的人增加了困難。但同時，今后房屋租賃市場將變得活躍，租賃價格也將走高。本版撰稿曹璽銘