這家銀行再遭強執(zhí):4年被騙貸過億 多名股東成老賴

摘要：記者注意到，惠民農(nóng)商行的股東質(zhì)量也有待提高。公開信息顯示，該行有10名股東的全部或部分股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)，其中最早的股權(quán)出質(zhì)時間為2016年9月；4名股東是最高人民法院所公示的失信公司，9名股東被法院下達(dá)了限制消費令；5名股東因為企業(yè)公示信息弄虛作假等而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

日前，因未按時履行法律義務(wù)，山東惠民農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“惠民農(nóng)商行”）被法院強制執(zhí)行。天眼查顯示，惠民農(nóng)商行作為被執(zhí)行人的立案時間是2月24日，由惠民縣人民法院執(zhí)行。

這次被強制執(zhí)行的詳細(xì)原因、會對惠民農(nóng)商行造成哪些影響？該行相關(guān)部門的負(fù)責(zé)人對《華夏時報》記者表示“現(xiàn)在在外面，稍后再聯(lián)系”。但此后記者一直沒有收到惠民農(nóng)商行的回復(fù)。

事實上，在這次被法院強制執(zhí)行之前，惠民農(nóng)商行從農(nóng)信社改制后的4年多時間里，該行連續(xù)發(fā)生多起騙貸案件，涉案金額高達(dá)上億元。

此外，記者注意到，惠民農(nóng)商行的股東質(zhì)量也有待提高。公開信息顯示，該行有10名股東的全部或部分股權(quán)處于出質(zhì)狀態(tài)，其中最早的股權(quán)出質(zhì)時間為2016年9月；4名股東是最高人民法院所公示的失信公司，9名股東被法院下達(dá)了限制消費令；5名股東因為企業(yè)公示信息弄虛作假等而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

4年被騙貸款逾億元

惠民農(nóng)商行前身是惠民縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2015年末改制成為農(nóng)商銀行。在彼時召開的惠民農(nóng)商行創(chuàng)立大會暨首屆股東大會第一次會議上，監(jiān)管部門、省聯(lián)社期望該行成為“資本充足、產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)格、財務(wù)良好、服務(wù)高效”的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。

然而，惠民農(nóng)商行成立4多的時間里，卻多次發(fā)生騙貸案件，涉及金額超過1億元。

惠民縣法院刑事判決書顯示，2015年11月，被告人崔凱因其在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司惠民縣支行80萬元的貸款逾期未償還，導(dǎo)致個人征信不良，無法繼續(xù)在金融機構(gòu)申請貸款，遂將其經(jīng)營的惠民縣大華網(wǎng)業(yè)有限公司法定代表人變更為其妻妹梅某，然后以梅某為法定代表人的惠民縣大華網(wǎng)業(yè)有限公司名義，于2015年12月28日向惠民農(nóng)商行陳集支行申請貸款，編造虛假貸款用途，提供與惠民縣仕鑫化纖制品有限公司法定代表人趙某簽訂的虛假購銷合同，于2016年1月7日獲取貸款100萬元。

2016年1月29日，崔凱因涉嫌犯騙取貸款罪被惠民縣公安局取保候?qū)彛?016年12月22日，山東惠民華鵬裝飾材料有限公司向崔凱提供資金，崔凱向惠民農(nóng)商行陳集支行償還了貸款100萬元。

趙某是惠民縣圣爾達(dá)建材銷售有限公司和美圣達(dá)新型建材有限公司的實控人。2016年12月23日，趙某通過圣爾達(dá)公司向惠民農(nóng)商行陳集支行提供虛假產(chǎn)品購銷合同及虛假財務(wù)報表等貸款資料，騙取貸款980萬元，用該筆貸款償還了2013年美圣達(dá)公司在惠民農(nóng)商行的1000萬元貸款，2017年12月20日該980萬元貸款到期逾期未還。

2016年7月1日、11月23日、11月24日，惠民風(fēng)和木業(yè)有限公司實際經(jīng)營人熊正杰利用虛假的財務(wù)報表和產(chǎn)品購銷合同，以風(fēng)和公司的名義從該行分別辦理貸款1000萬元、500萬元、1000萬元，共計2500萬元；2017年4月13日，惠民正源家居有限公司實際經(jīng)營人熊正杰利用虛假的財務(wù)報表和產(chǎn)品購銷合同，以正源公司的名義辦理貸款950萬元。上述四筆貸款已逾期，相關(guān)公司及責(zé)任人因犯騙取貸款罪，受到法律制裁。

惠民縣法院一份刑事判決書披露，2016年，任某3次以虛假的購銷蘋果合同及虛假財務(wù)報表等，分別騙取惠民農(nóng)商行貸款1000萬元、1070萬元。

2016年6月14日和2016年11月17日，山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司法定代表人董冉利用虛假的產(chǎn)品購銷合同和虛假財務(wù)報表，以山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司名義從山東惠民農(nóng)商行石廟支行辦理貸款二筆共計800萬元；2016年11月10日董冉利用虛假的財務(wù)報表，以山東惠民乾元面粉有限責(zé)任公司名義從惠民縣農(nóng)商行石廟支行辦理貸款300萬元。上述三筆貸款共計1100萬元逾期未還。

濱州市中級人民法院二審刑事裁定書顯示，2015年至2017年，胡云磊、胡同軍提供虛假購銷合同、財務(wù)報表等以其經(jīng)營的惠民縣萬壽源面粉有限公司騙取惠民農(nóng)商行貸款700萬元；以惠民縣諾堯糧油有限公司名義，騙取惠民農(nóng)商行貸款2950萬元。

從上述案件可以看出，涉案企業(yè)犯罪手段比較簡單，基本上是以虛假的購銷合同及財務(wù)報表便騙貸成功，涉及金額超過1億元，這對注冊資本只有4億多元的惠民農(nóng)商行來說可不是小數(shù)目。

記者注意到，近年監(jiān)管部門多次對惠民農(nóng)商行進(jìn)行處罰，案由全部涉及審慎經(jīng)營和貸款發(fā)放方面。

2017年5月，惠民農(nóng)商行因存在嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)事實，被濱州銀監(jiān)局處以40萬罰款；同年7月，該行因存在貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職等違法違規(guī)行為，再次被處以40萬元罰款；2018年6月，該行因違規(guī)發(fā)放貸款等案由，被罰款315萬元；2018年11月，惠民農(nóng)商行存在為授信余額超比例的集團(tuán)客戶仍增加授信及信貸管理胡亂，被罰款30萬元。

股東質(zhì)量有待提高

其實，相對于貸款發(fā)放的違規(guī)問題，惠民農(nóng)商行的股東質(zhì)量更加令人擔(dān)憂。公開信息顯示，該行股東數(shù)量較多，工商登記股東共182家。大股東是山東六福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，持有2500股，占比5．98％。

天眼查顯示，惠民農(nóng)商行有10名企業(yè)和個人股東處于出質(zhì)狀態(tài)。其中，大股東山東六福房地產(chǎn)開發(fā)有限公司于2018年8月8日將持有的2000萬股出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人是山東濟陽農(nóng)商行。另外，山東惠民惠祥特鋼有限責(zé)任公司、山東力豐重型機床有限公司在2016年9月將501．9695萬股和101．8666萬股出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人同為惠民縣展馳農(nóng)業(yè)科技有限公司；也就是說，這兩家公司在惠民農(nóng)商行改制后不到10個月，便將股權(quán)出質(zhì)。

值得一提的是，惠民農(nóng)商行有4名股東成失信被執(zhí)行人。具體為山東龍馬重科有限公司、天禧牧業(yè)有限公司、山東力豐重型機床有限公司和山東農(nóng)興種業(yè)股份有限公司。

其中，山東龍馬重科有限公司從2019年3月到今年1月，對惠民縣人民法院、濰坊市中級人民法院、北京市昌平區(qū)人民法院、濱州市中級人民法院和寧波市北侖區(qū)人民法院做出的8次生效法律文書確定義務(wù)全部未履行。而天禧牧業(yè)有限公司從2018年12月開始，對青島市嶗山區(qū)人民法院、惠民縣人民法院、南京市溧水區(qū)人民法院、濟陽縣人民法院、泰安市岱岳區(qū)人民法院做出的7次生效法律文書確定義務(wù)全部未履行。

另外，山東力豐重型機床有限公司和山東農(nóng)興種業(yè)股份有限公司各有3次未履行法院做出的生效法律文書確定義務(wù)行為。

引人關(guān)注的是，惠民農(nóng)商行9名企業(yè)股東的相關(guān)責(zé)任人收到法院的限制消費令。其中，龍馬重科有限公司13次被法院列為限制高消費企業(yè)。

今年1月初，惠民縣人民法院對山東龍馬重科有限公司限制消費令顯示，本院于2020年01月02日立案執(zhí)行申請人山東利民發(fā)電設(shè)備維修有限公司申請，執(zhí)行龍馬重科有限公司承攬合同糾紛一案，因龍馬重科有限公司未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)，惠民縣人民法院依照相關(guān)法律規(guī)定，對龍馬重科有限公司及法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、影響債務(wù)履行的直接責(zé)任人員、實際控制人采取限制消費措施。不得實施以下高消費及非生活和工作必需的消費行為：（一）乘坐交通工具時，選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位；（二）在星級以上賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費；（三）購買不動產(chǎn)或者新建、擴建、高檔裝修房屋；（四）租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；（五）購買非經(jīng)營必需車輛；（六）旅游、度假；（七）子女就讀高收費私立學(xué)校；（八）支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品；（九）乘坐G字頭動車組列車全部座位、其他動車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費行為。

其他多次被限制高消費的企業(yè)有：天禧牧業(yè)有限公司12次，力豐重型機床有限公司8次，農(nóng)興種業(yè)股份有限公司7次，山東裴堂瓶業(yè)有限公司5次，山東濱州中旺牧業(yè)有限公司2次。

不僅如此，惠民農(nóng)商行還有5名股東曾因公示信息弄虛作假等原因被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。具體來看，山東惠民惠祥特鋼有限責(zé)任公司和山東濱州浩瀚工貿(mào)有限公司存在公示企業(yè)信息隱瞞真實情況、弄虛作假；天禧牧業(yè)有限公司和山東農(nóng)興種業(yè)股份有限公司同樣存在未依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報告；惠民農(nóng)商行魏集支行未在工商行政管理部門依照《企業(yè)信息公示暫行條例》第十條規(guī)定責(zé)令的期限內(nèi)公示有關(guān)企業(yè)信息。