人民日報點贊山東：專利能貸款 降低企業(yè)融資本

7月16日出版的人民日報，以《專利能貸款融資添新路》為題，在《聚焦高質量發(fā)展·降低企業(yè)融資成本》專欄策劃中，對山東通過知識產權質押實現(xiàn)融資的作法進行了報道。

張建輝繪?

前不久，山東日照勇杰農業(yè)裝備有限公司獲得了日照銀行發(fā)放的一筆200萬元貸款。與其他普通貸款不一樣的是，該企業(yè)沒有用固定資產作抵押，而是用8項專利質押獲取的。這是山東推動企業(yè)知識產權質押融資的實例之一。

長期以來，科技型中小微企業(yè)由于缺少固定資產導致的融資難、融資貴，以及金融機構貸款給中小企業(yè)貸款承擔的高風險，都困擾著科技型中小微企業(yè)“破繭成蝶”。如何讓科技型中小微企業(yè)更易獲取發(fā)展資金？如何降低金融機構貸款風險，調動積極性？記者在山東進行了采訪。

專利轉化慢，知識產權質押引活水

科技型中小微企業(yè)是科技創(chuàng)新最活躍且最具經濟發(fā)展?jié)摿Φ娜后w，他們手中掌握的專利技術和成果，在促進科技創(chuàng)新、經濟增長和區(qū)域經濟結構調整等方面發(fā)揮著重要作用。

但是，科技型中小微企業(yè)發(fā)展卻始終沒有擺脫融資難、融資貴的困境。專利技術和成果不是窖藏陳釀歷久彌香，大企業(yè)有實力將專利成果盡快轉化，科技型中小微企業(yè)因為缺乏資金，專利成果只能藏在“深閨”，讓企業(yè)難以享受到創(chuàng)新的紅利。

就傳統(tǒng)信貸而言，大多企業(yè)是通過抵押廠房、大型機械設備等固定資產來獲取銀行的信貸支持。但科技型中小微企業(yè)多是輕資產企業(yè)，沒有廠房、機械設備等固定資產，這類企業(yè)雖然掌握著專利技術等關鍵資源，卻難以向銀行抵押。

其實，金融機構也有自己的顧慮：輕資產、無抵押，萬一轉化失敗怎么辦？市場前景的不確定和高風險，讓金融機構望而卻步，敬而遠之。

于是，企業(yè)會埋怨金融機構看不到專利轉化的潛力?！耙驗闆]有專業(yè)、懂行的人來評估，銀行可能不了解這項專利技術的市場前景?！币晃豢萍夹推髽I(yè)的負責人表示，“我們獨家掌握著一項專利技術，只要有了資金，不愁發(fā)展不起來?？扇绻ベJ款，就得有抵押物，找擔保人……”融資又難又貴讓企業(yè)望而生畏。

“融資難且貴，金融機構承擔高風險，讓許多具有成長機會的企業(yè)因為資金短缺而發(fā)展困難?！鄙綎|省科技服務發(fā)展推進中心副主任王曉東表示，山東不斷強化政策支持力度，通過建立風險補償機制，降低金融機構貸款給中小微企業(yè)的風險以及通過貸款貼息，推動知識產權質押融資等方式降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)發(fā)展引來源頭活水。

風險共承擔，企業(yè)融資按下快進鍵

為了更好化解金融機構貸款風險，提高金融機構放貸積極性，有效化解金融機構不敢貸、不愿貸的顧慮，2016年11月，山東省科技廳與省財政廳共同印發(fā)《山東省科技成果轉化貸款風險補償資金管理辦法》。

據介紹，風險補償資金專項用于合作銀行為促進企業(yè)科技成果轉化所提供貸款發(fā)生壞賬的損失補償，鼓勵合作銀行加大用于科技成果轉化為主的科研活動的信貸資金投放。按照規(guī)定，省、市共同承擔貸款損失的70％。省財政投入1億元設立科技成果轉化貸款風險補償資金。

以山東日照勇杰農業(yè)裝備有限公司獲得日照銀行200萬元貸款為例，借助省、市科技成果轉化貸款風險補償政策，若此筆貸款出現(xiàn)呆壞賬，日照銀行只需承擔30％的風險損失，這給銀行吃下一顆“定心丸”。

為推動知識產權質押融資快速發(fā)展，近年來，山東相繼出臺《山東省科技型小微企業(yè)知識產權質押融資暫行辦法》《山東省小微企業(yè)知識產權質押融資項目管理辦法》等一系列政策措施。

此外，為進一步推動銀企對接，山東省科技廳、省知識產權局先后調研企業(yè)1600家，建成科技型小微企業(yè)知識產權質押融資信息庫，整理入庫企業(yè)超過700家，統(tǒng)計融資需求40多億元。同時，深化政銀合作，政府管理部門與多家銀行簽訂合作協(xié)議，推動合作銀行開通科技金融綠色通道，縮短辦理時間、提升審批效率，對管理部門推薦的批量小微企業(yè)知識產權質押融資項目給予優(yōu)惠利率。近5年來，山東累計實現(xiàn)知識產權質押融資1179件，總金額276億元。近千家企業(yè)通過專利質押獲得發(fā)展資金，新增利稅2．65億元，新申請專利712項。

山東還規(guī)定，小微企業(yè)到期不能清償債務，金融機構可通過政府設立的產權交易平臺等渠道發(fā)布質押的知識產權處置公告，依法以該知識產權折價或者拍賣、變賣該知識產權，所獲價款優(yōu)先償還所欠債務，也可協(xié)議轉讓或在產權交易機構掛牌處置質押的知識產權。

全鏈條打通，銀企對接服務更專業(yè)

在采訪中，多位采訪對象表示，“懂技術的不懂金融、懂金融的不懂技術”是科技型中小微企業(yè)融資面臨的尷尬問題。

為此，山東省、濟南市、歷下區(qū)三級聯(lián)動，依托科技金融大廈建立面向全省的科技成果交易與科技金融服務平臺，為科技型企業(yè)提供服務。

為打通科技與金融的對接通道，服務平臺構建了“評—?！J—投—易”五位一體的科技金融創(chuàng)新服務體系?！霸u”，即為科技型企業(yè)提供知識產權及企業(yè)投資價值評估；“?！?，即擔保，為科技型企業(yè)知識產權融資提供強有力的擔保增信；“貸”，即企業(yè)貸款融資，以銀行為核心，以小貸、信托、融資租賃為補充的貸款通道；“投”，即股權投資，基金對企業(yè)進行投資期權、直投、聯(lián)投；“易”，即依托山東產權交易中心、齊魯股權交易中心、山東金交所等進行科技型企業(yè)權益類和非權益類交易。五位一體的科技金融創(chuàng)新服務體系打造了多環(huán)節(jié)聯(lián)動的融資鏈條，為向科技型企業(yè)提供系統(tǒng)化解決方案創(chuàng)造了條件。

“該平臺在一個循環(huán)中解決了中小企業(yè)融資難和成果轉化難題?！睗鲜锌萍季志珠L呂建濤表示，同時，“專營機構、專業(yè)團隊、專屬產品、專業(yè)流程、專項補償、專門考核”的專業(yè)化運作讓創(chuàng)業(yè)者們看到了曙光。

截至目前，科技金融大廈已簽約入駐機構數十家，其中包括齊魯銀行和青島銀行2家科創(chuàng)支行，北京中關村中技集團、山東火炬等6家綜合服務平臺類機構，山東軍地等6家知識產權類機構，工研院基金等17家金融類機構，另外還有孵化器1家，交易機構2家，研究院及協(xié)會組織2家，其他類服務機構4家?？萍冀鹑谝鼐奂纳鷳B(tài)體系初具規(guī)模。