大學(xué)生坐擁8臺pos機供人非法套現(xiàn) 涉案逾億元

　　2月29日上午10點，在鄭州市管城區(qū)法院的審判庭里，高紅振、沈浩浩、何運生等人依次被帶上法庭。高紅振作為首犯被安排站在最左側(cè)，自進入審判庭之后，他情緒始終很平靜地回答公訴人和主審法官的各項提問?？剞q雙方在法庭上圍繞金額及量刑進行了激烈的辯論，法庭從上午10點一直審理到下午。法官沒有當(dāng)庭宣判。

　　關(guān)于本案:2011年8月，鄭州警方經(jīng)過縝密偵查，揭開了一張以鄭州為觸手，以天津為據(jù)點并輻射全國的POS機套現(xiàn)犯罪大網(wǎng)。該團伙以騙領(lǐng)、倒賣、解碼、租賃POS機供他人非法套現(xiàn)為手段涉嫌非法斂財活動，涉案地包括福建、廣西、浙江、天津、河南等地，套現(xiàn)金額超過1億元。

　　POS機只刷了一分錢

　　一分錢，人民幣中最小的面值，無論在大型超市還是農(nóng)貿(mào)市場，都已經(jīng)很難再找到它的足跡了。然而，2011年8月13日，河南鄭州警方接到消息，轄區(qū)內(nèi)一家店鋪的POS機卻實實在在地為客戶刷了一分錢。

　　什么商品僅價值一分錢呢?為什么鄭州警方會將注意力放在一臺不起眼的POS機上呢?事情還要從一周前說起。

　　2011年8月5日，鄭州警方接到一封河南省公安廳發(fā)來的急電，電文稱，據(jù)公安部通報，近來國內(nèi)出現(xiàn)了罕見的POS機騙領(lǐng)、倒賣、解碼、非法套現(xiàn)案件，公安部要求各級公安機關(guān)高度重視此類案件，并將其列為2011年“天網(wǎng)”行動的督辦案件。隨附急電的還有一條線索:一張涉嫌POS機電話號碼表。

　　因為商戶在申請POS機的時候都會和一部座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，所以每臺POS機都會有一個與之對應(yīng)的電話號碼。在這張表中，一個電話被圈成重點核查對象。

　　鄭州警方隨即全力核查與這個電話號碼有關(guān)的信息，在核查中，警方發(fā)現(xiàn)了兩條重要線索:

　　其一，2011年5月，中國工商銀行鄭州某支行信用卡風(fēng)險追透部(專門從事信用卡風(fēng)險評估及追回惡意透支款的部門)根據(jù)銀行POS機商戶監(jiān)控系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以及中國銀聯(lián)反饋的數(shù)據(jù)信息顯示，旗下8家商戶的POS機刷卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)異常。

　　銀行隨即細細核實每筆刷卡業(yè)務(wù)后發(fā)現(xiàn)，這8臺POS機均出現(xiàn)分單交易(一筆錢分多筆刷卡支付)、重復(fù)交易(同一張卡在不同的時間多次在該POS機交易)、足額交易等。銀行初步認定，這些POS機很可能從事信用卡套現(xiàn)活動。

　　于是，銀行一個月內(nèi)一連將已發(fā)出的8臺POS機實施停機處理，并將停機前一天刷卡交易資金延期6個月到賬。而警方核查的這臺POS機就在其中，一臺被停掉的POS機為什么還在刷卡呢?這其中有什么貓膩呢?

　　第二條線索就是，當(dāng)警方根據(jù)這臺POS機對應(yīng)的固定電話查到電話使用地時發(fā)現(xiàn)，此處并非商場或者商鋪，而是一個極為偏僻的居民小區(qū)中的一戶居民。居民小區(qū)中為什么會有商鋪用的POS機呢?

　　民警蹲守一天之后，決定行動。當(dāng)天，房東以搬家具為由在前敲門，扮成搬家公司搬運工的民警緊隨其后，因為犯罪嫌疑人與房東很熟，并且房東的家具確實在屋內(nèi)，所以很順利地進到了房間內(nèi)。民警一進屋就亮明了身份，并出示了搜查證，在搜集現(xiàn)場證據(jù)之后，隨即將犯罪嫌疑人高紅振、沈浩浩控制住了。

　　“當(dāng)時房間里很亂，發(fā)現(xiàn)了多臺POS機，密碼U盤和大量刷卡小票，這些小票都是混亂地堆疊在屋內(nèi)的角落中。民警將這些小票一一找到，歸類后一并貼在A4紙上?！卑讣修k人，鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科副科長白雪萍說:“將這些A4紙整理好，有滿滿一大箱子?！?/p>

　　2011年8月15日，鄭州市航空港區(qū)經(jīng)偵大隊將此案立案偵查，在高紅振、沈浩浩的供述下，8月30日犯罪嫌疑人何運生在張家村被抓獲歸案;9月5日犯罪嫌疑人高明華在花園路金泰燈飾城被抓獲歸案;10月9日犯罪嫌疑人代全勝在銀基商貿(mào)城被抓獲歸案;10月26日，犯罪嫌疑人劉毅、王國珍在天津被抓獲歸案;11月4日犯罪嫌疑人楊文延、劉鐵、王斌主動投案自首;11月13日，犯罪嫌疑人陳括在花園北路宏達車業(yè)廣場被抓獲歸案。

　　80后大學(xué)生坐擁8臺POS機

　　高紅振，1986年生于河南濮陽農(nóng)村，2006年考入大學(xué)學(xué)習(xí)，2009年畢業(yè)。與眾多剛畢業(yè)四處求職的大學(xué)生截然不同，畢業(yè)沒幾年的高紅振已經(jīng)擁有了自己的一番“事業(yè)”坐擁8臺POS機，每臺每月租金7000元，月收入近6萬元!而他的“創(chuàng)業(yè)”靈感始于大學(xué)期間的一份打工經(jīng)歷。

　　當(dāng)時高紅振找到一份幫人代辦信用卡的工作，如果信用卡辦理成功，他會得到30元的“跑腿費”。隨著業(yè)務(wù)的熟練，高紅振又漸漸接觸到了POS機，并開始慢慢接觸POS機代辦業(yè)務(wù)。當(dāng)時的代辦POS機業(yè)務(wù)，僅限于幫助那些有正規(guī)手續(xù)的商戶向銀行申領(lǐng)POS機，但是隨著業(yè)務(wù)的開展，那些手續(xù)不全、沒有資格的商鋪也找上門，希望高紅振能通過“關(guān)系”辦理POS機。

　　“最初，我先通過有些擁有POS機卻不經(jīng)常使用的商戶，把他們的POS機租下來，然后轉(zhuǎn)租給需要用POS機的商鋪，賺取差價?！备呒t振說，后來，他把眼光放在了另一種更賺錢的“業(yè)務(wù)”上來，那就是POS機套現(xiàn)業(yè)務(wù)。“2007年9月，我用自己的信用卡到商場刷卡套現(xiàn)3000元，支付給當(dāng)時幫我套現(xiàn)的人100元手續(xù)費。后來我感覺刷卡套現(xiàn)可以掙錢，就開始幫別人拉客戶辦理套現(xiàn)，從中掙一點手續(xù)費，但是很少?！敝钡疆厴I(yè)，2010年底，他感覺自己有條件辦理、領(lǐng)取POS機了，就開始實施騙領(lǐng)POS機的計劃。

　　剛開始申請POS機時，高紅振主要靠朋友關(guān)系。“他們本人也經(jīng)常使用自己的信用卡刷卡套現(xiàn)，作為周轉(zhuǎn)資金，他去別的地方套現(xiàn)要交高額手續(xù)費，為了自己套現(xiàn)方便，就把他的相關(guān)證件交給我，讓我去申請POS機?！睋?jù)高紅振交代，要想申領(lǐng)POS機，就必須要有商戶的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、房屋租賃協(xié)議、公章、財務(wù)章、法人章等資料。

　　朋友有家實體店，他就借用朋友店里的手續(xù)申請POS機，銀行工作人員來核查信息時，朋友出面應(yīng)付，POS機申請下來后歸高紅振使用，朋友套現(xiàn)時不收手續(xù)費。但開店的朋友畢竟有限，而且并不是每位朋友都愿意堂這渾水，于是高紅振就想別的辦法。

　　“我通過朋友認識了‘鑫非常汽車裝飾用品商店’的老板，并拿到該店鋪的房屋租賃合同，重新注冊了一個沒有實際經(jīng)營的‘鄭州市金水區(qū)美途汽車裝飾商行’，美途汽車裝飾商行注冊地是鑫非常汽車裝飾用品店，但沒有任何業(yè)務(wù)，只是為了辦理一套工商資料，去騙取銀行的POS機?！币驗榈昀习搴ε赂呒t振用他們的資料辦其他事，高紅振就找了多個朋友充當(dāng)法定代表人變更工商注冊，去申請POS機。

　　“我可以幫他們‘養(yǎng)卡’?！睋?jù)高紅振交代:所謂養(yǎng)卡就是先用自己的現(xiàn)金替持卡人將欠款還上，讓信用卡顯示正常還款，隨后再通過刷POS機等虛假消費的方式把卡上相應(yīng)額度的現(xiàn)金“套”出來。這樣持卡人的信用記錄就正常了，現(xiàn)金轉(zhuǎn)了一圈還是我自己的。這樣循環(huán)操作下去，持卡人就可以拖延數(shù)月不再還錢給銀行，也不會產(chǎn)生逾期利息。比如充當(dāng)“金水區(qū)新創(chuàng)藝燈飾商行”“法定代表人”的彭立山，他有兩張信用卡，當(dāng)每月其中一張信用卡到期之后，高紅振再從另外一張信用卡上刷2萬元，再將錢存入到期的信用卡上，就這樣彭立山始終有2萬元資金在免息使用。

　　POS機申請下來后，照例是由高紅振使用。就這樣，高紅振連續(xù)假借他人之名又申請了幾臺POS機，不久他手中已經(jīng)有8臺POS機了。POS機非法套現(xiàn)11700萬元

　　從銀行拿到POS機后，高紅振本來是想自己用來刷卡套現(xiàn)，后來發(fā)現(xiàn)沒有多少客戶，根本賺不到錢，于是高紅振想到了一個響當(dāng)當(dāng)?shù)娜宋锿鯂洹?/p>

　　2009年，高紅振認識了專門做信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的王國珍。當(dāng)時王國珍就向高紅振提出，如果能在鄭州申請POS機供其使用，每月7000元租金。高紅振找到王國珍(實為劉毅，王國珍是劉毅雇用的馬仔)，二人達成協(xié)議:高紅振負責(zé)給王國珍提供POS機，王國珍負責(zé)組織、聯(lián)系客戶刷卡套現(xiàn)，每月王國珍每臺POS機給高紅振支付7000元使用費，如果每天刷卡套現(xiàn)金額超出10萬元，就按總金額0.25%計算租金。

　　因害怕王國珍用機器刷黑卡(指通過非法手段盜取別人信用卡信息后制作的復(fù)制卡)，高紅振要求負責(zé)保管POS機與銀行結(jié)算的網(wǎng)銀U盾，并且每天查詢前一天王國珍刷卡套現(xiàn)的金額，再將銀行到賬的資金按照王國珍前一天套現(xiàn)的金額轉(zhuǎn)賬給王國珍指定的賬戶。

　　“外地的POS機想要拿到異地使用，必須進行技術(shù)處理，也就是解碼，否則該POS機不能使用?！睋?jù)劉毅交代，商戶在申請POS機的時候都會和一部本地座機電話綁定，用來上傳POS機刷卡信息，此舉主要是為了銀行能夠更好地管理當(dāng)?shù)豍OS機業(yè)務(wù)。但是POS機一旦進入異地，這個綁定了領(lǐng)取地電話號碼的POS機就無法上傳信息，也就不能再使用了。但是如果成功解碼后，這臺POS機在異地使用當(dāng)?shù)氐墓潭娫捑涂梢詫⑿畔骰仡I(lǐng)取地的銀行，實現(xiàn)操作。

　　自2010年1月，他就開始聯(lián)系全國各地的POS機，進行販賣或出租，給一些需要刷卡套現(xiàn)的人提供方便，按刷卡金額的3.5%左右收取手續(xù)費從中牟利。其間由專人負責(zé)聯(lián)系全國各地的POS機，收到劉毅處，并有專人老汪負責(zé)解碼，之后再由劉毅負責(zé)安排轉(zhuǎn)賬、收錢，對外寄送POS機、刷卡小票等工作，而劉毅的工作大部分安排給了王國珍。

　　“自2010年以來，我們的P°“機都發(fā)往了廣西、浙江、福建、河南等地，其中浙江溫州、廣西梧州、廣西柳州、河南鄭州是主要地?！痹卩嵵菔泄艹菂^(qū)檢察院，王國珍如實交代，“我知道倒賣、出租POS機是犯罪行為。但我離婚了，自己帶著一個11歲的孩子，又沒有工作，為了多掙點錢給孩子上學(xué)，以后別像我一樣，我才冒險干這些事情的。”

　　在整個犯罪團伙中，“老汪”的角色很特別，因為劉毅從異地收來的POS機要想在其他地方使用，就必須經(jīng)過技術(shù)處理，也就是俗稱的解碼。“老汪”就是負責(zé)解碼的人，是這個團伙的核心?！袄贤裟芴幚砣珖鱾€銀行的POS機，目前老汪還在通緝中”，案件承辦人說。

　　那么，這個分工明確的“創(chuàng)業(yè)團隊”究竟套現(xiàn)了多少錢呢?“以‘浩浩床上用品店’的POS機為例，2011年11月，警方對其賬目進行了審核，僅在鄭州就用這臺POS機非法套現(xiàn)650多萬元，之后租往天津并轉(zhuǎn)租，又非法套現(xiàn)1000多萬元。至案發(fā)，‘浩浩床上用品店’的POS機共非法套現(xiàn)1700多萬元。”白雪萍說:“其他POS機的套現(xiàn)數(shù)額與之大同小異，從2010年底至2011年5月銀行停掉這8臺POS機為止，在這短短的6個月時間里，該犯罪團伙以虛假經(jīng)營的方式共計套現(xiàn)11700萬元人民幣。”

　　2011年5月，銀行停掉這8臺POS機并給高紅振發(fā)出套現(xiàn)風(fēng)險通知單后，高紅振感到壓力很大，于是撤回了租到天津的這8臺POS機，并將前期的7臺交還給了銀行，自己就躲在了居民樓內(nèi)，妄圖躲避風(fēng)頭。直到第八臺POS機寄回鄭州后，高紅振鬼使神差般地沒有上繳，而是將這臺機器留了下來。

　　2011年8月13日，懷著一絲僥幸，高紅振用這臺POS機刷了1分錢?！拔揖褪窍朐囋囘@臺機器還能不能用了。這些機器辦理下來很不容易，如今都要上繳給銀行，心里很挫敗。”正是高紅振的這一舉動，讓公安民警抓住了尾巴，于是出現(xiàn)了文章開頭的一幕。

　　為何出現(xiàn)如此龐大的犯罪團伙

　　“最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。該解釋還規(guī)定，數(shù)額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴重;500萬元以上的為情節(jié)特別嚴重?！?/p>

　　白雪萍說:“以高紅振和劉毅為首的犯罪團伙在一年多的時間內(nèi)通過使用多家商戶的工商資料，通過欺詐手段騙取銀行信任，獲得‘鄭州市金水區(qū)鑫非常汽車裝飾用品商店’等八家店鋪的房屋租賃協(xié)議等工商資料，向工商銀行申請了8臺POS機。在2010年11月到2011年6月期間通過租借等方式利用這些POS機以虛構(gòu)交易的方式非法為他人套現(xiàn)，從中賺取手續(xù)費，共套現(xiàn)超過1億多元人民幣，情節(jié)特別嚴重?！卑l(fā)往浙江、廣西的POS機使用者蘇忠源、楊鵬飛均刷卡套現(xiàn)，其中蘇忠源刷卡套現(xiàn)金額經(jīng)審計達100余萬元，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪。現(xiàn)檢察院已對蘇忠源作出追訴決定。

　　“為什么會出現(xiàn)如此龐大的犯罪團伙呢?歸根結(jié)底是因為非法套現(xiàn)有市場。據(jù)犯罪嫌疑人交代，套現(xiàn)用于個人消費的很少，大宗交易主要以中小企業(yè)為主。”白雪萍說，“舉個簡單的例子，如果一個公司有10個人，老板給每名員工辦10張不同銀行的信用卡，那么就有100張信用卡。老板用公司房產(chǎn)證作抵押，透支額度比較高，就按每張透支2萬元來算，用50張卡來套現(xiàn)，50張卡來還款，這樣這個企業(yè)就有100萬元的無息貸款一直在使用!”

　　“這對企業(yè)來說看似是一件好事，其實不然。”管城區(qū)檢察院公訴科科長趙曉瑜說，“如果一個人用三張1萬元額度的信用卡套出2萬元錢，用剩下的1萬元做備用金，讓這1萬元備用金不斷在這三張卡中流動，這時三張信用卡都會安然無恙。可是如果有一天，資金鏈斷了，那1萬元備用金沒有了，這樣的話三張信用卡都會還不上。這將給金融系統(tǒng)帶來非常大的風(fēng)險?！?/p>

　　管城區(qū)檢察院偵監(jiān)科科長楊小兵說:“從社會穩(wěn)定角度講，非法套現(xiàn)行為還會刺激地下融資，在金融監(jiān)管體系外產(chǎn)生巨大的現(xiàn)金流，且無法監(jiān)控，一定程度上刺激了地下融資的泛濫，為不正當(dāng)資金使用提供便利，同時降低宏觀調(diào)控的有效性和權(quán)威性。由于非法套現(xiàn)可以獲得無風(fēng)險收益，可能誘使更多POS機特約商戶從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，給社會信用環(huán)境造成破壞，同時誘發(fā)諸如信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙、洗錢等各類犯罪行為，使無辜者蒙受損失?！?/p>

　　趙曉瑜說，雖然《解釋》已經(jīng)出臺，但是對惡意透支行為增加了兩個限制條件:一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過3個月沒有歸還。她認為，《解釋》體現(xiàn)了對惡意透支信用卡行為在審判上寬嚴相濟的政策?！叭绻麗阂馔钢У娜税彦X還上了，那么就可以從寬處理。因為詐騙罪屬于財產(chǎn)犯罪，行為人侵犯的是他人的財產(chǎn)，如果他人的財產(chǎn)得到了彌補或者挽回，這說明行為人有悔罪表現(xiàn)?！督忉尅肥怯幸嬗诒桓嫒说摹！?/p>

　　“法律的完善必將帶來諸多好處，但法律的實施，還需要社會各界的支持，很多主動套現(xiàn)的人自身獲益，是不會舉報自己的。一旦有了社會各界的支持，我們的社會才能有一個更加優(yōu)質(zhì)的金融環(huán)境?！卑籽┢颊f。(詳細報道請閱讀3月上出版的《方圓》雜志)

　　編后語:

　　POS機非法套現(xiàn)案件暴露出銀聯(lián)在POS機的使用、監(jiān)管等方面沒有得力的審查渠道，造成監(jiān)管漏洞。

　　審查單位除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)核查申請人在銀行的對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查申請人的實際經(jīng)營場所。但實際上，因為利益驅(qū)動，POS機發(fā)放部門雖已實地了解商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，但由于利益驅(qū)動，浮于表面，流于形式。本案中POS機的申請，雖銀行工作人員實地考察商戶的營業(yè)場所、與申請商戶人員見面等，但申請POS機人員仍利用銀行工作人員的惰性、假商戶地址、假法定代表人，取得銀行工作人員的信任，從而成功申領(lǐng)POS機。

　　此類犯罪危害了國家的金融穩(wěn)定，使部分貨幣脫離銀行控制范圍，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險，當(dāng)持卡人無法償付信用卡透支額時，風(fēng)險最終將轉(zhuǎn)移到銀行身上，發(fā)卡銀行的經(jīng)營風(fēng)險將大大增加。

　　本刊近期將繼續(xù)報道一系列金融領(lǐng)域的犯罪案件，敬請關(guān)注。