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????近年來,隨著商業(yè)預(yù)付卡市場的火爆,這一“灰色”地帶也引起了有關(guān)政府管理部門的高度警覺。23日,國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行、監(jiān)察部等七部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》(以下簡稱《意見》),從職責(zé)、制度、治理、風(fēng)險等四大方面對商業(yè)預(yù)付卡市場進行了規(guī)范。從此,被商家青睞有加的預(yù)付卡將被套上“緊箍咒”,根據(jù)《意見》要求,今年年底前,人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門要聯(lián)合開展一次商業(yè)預(yù)付卡市場專項檢查, ????規(guī)范一:未經(jīng)允許不得發(fā)行 ????《意見》中稱,未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn),任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。對商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預(yù)付卡,商務(wù)部門要強化管理,抓緊制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),適時出臺管理辦法。金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn),不得發(fā)行預(yù)付卡。而且,多用途預(yù)付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預(yù)付資金,并與銀行簽訂存管協(xié)議,接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。 ????記者連線:對此,中國人民銀行青島中心支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前是按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號)的規(guī)定進行規(guī)范,而最新的這個文件還沒有看到,要等總行下發(fā)通知后再具體細(xì)化及落實。 ????規(guī)范二:實名制且使用轉(zhuǎn)賬方式 ????《意見》要求,商業(yè)預(yù)付卡還要進行實名制:對于購買記名商業(yè)預(yù)付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預(yù)付卡的單位或個人,由發(fā)卡人進行實名登記。 ????另外,商業(yè)預(yù)付卡將實施非現(xiàn)金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的,通過銀行轉(zhuǎn)賬方式購買,不得使用現(xiàn)金;使用轉(zhuǎn)賬方式購卡的,發(fā)卡人要對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。而且,商業(yè)預(yù)付卡將實行限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過1000元,記名商業(yè)預(yù)付卡面值不超過5000元。同時,發(fā)卡人必須嚴(yán)格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規(guī)定開具發(fā)票。 ????記者探訪:“我們每次買卡后都給開的是辦公用品發(fā)票,隨便寫點回去好報銷?!睄u城一家建筑工程公司的項目負(fù)責(zé)人金經(jīng)理私下告訴記者。他表示,發(fā)票內(nèi)容“很好開”,發(fā)卡單位都會事先征求意見。 ????昨日下午,記者以購卡人身份撥通島城多家商場的購卡熱線,對方均表示開發(fā)票可以寫辦公用品,甚至還可以列出詳細(xì)明細(xì),如打印紙、文具等,而這正是為了方便報銷。而且,幾家商場均表示顧客不需要提供身份證,也無需提供實名,只要交錢就行。 ????“我們現(xiàn)在可以刷卡、交現(xiàn)金,或者支票都行,你們方便為主。而且面值共有10種,最高的面值5000元。”島城一家商場的工作人員告訴記者。 ????規(guī)范三:記名預(yù)付卡不設(shè)有效期 ????《意見》要求,記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期,不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的,發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。 ????為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值,方便持卡人使用,記名商業(yè)預(yù)付卡不設(shè)有效期,不記名商業(yè)預(yù)付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的,發(fā)卡人應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。 ????記者探訪:商家普遍把發(fā)放預(yù)付卡作為提高營業(yè)額、培養(yǎng)顧客忠誠度的營銷手段。“預(yù)付卡還能使商家從客戶處獲得大額預(yù)付款,僅其利息收入就相當(dāng)可觀。此外,由于購物卡過期、損毀、零頭放棄等原因,不少資金落入商家腰包?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出。 ????不過,卡片背后的“逾期作廢”幾成“老黃歷”。記者從佳世客、利群、家樂福等商家獲悉,從去年開始青島絕大部分商場都調(diào)整了購物卡延期的問題。 ????但是,還有一些企業(yè)的購物卡逾期辦理有些限制條件:比如,沃爾瑪?shù)墓ぷ魅藛T表示過期的購物卡可以延期,但是必須繳納100元激活,該100元將會存入卡內(nèi),可以進行消費,一次延期可延長2年半的使用時間。 ????規(guī)范四:收卡不上交等同受賄 ????《意見》要求,治理收卡受賄等違紀(jì)違法行為。按照相關(guān)規(guī)定,嚴(yán)禁國家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時上交的,以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對涉嫌受賄的,依法嚴(yán)肅查處。 ????記者連線:“用購物卡發(fā)福利可以避免扣稅,用來‘公關(guān)’則能避免送禮品的張揚?!睄u城一家保險公司的辦公室負(fù)責(zé)人私下表示。現(xiàn)在,這一張卡片不僅附帶了員工福利、送禮、回收倒賣等作用,還給無息融資、偷稅漏稅、變相洗錢等行為提供了捷徑等種種功能。 ????對此,德衡律師集團事務(wù)所律師強永梅表示:“從立法精神來看,這個《意見》有制約作用,遏制商業(yè)腐敗有威懾力。但是從細(xì)節(jié)來看,里面還有‘變通’的地方,比如1000元以下不記名,可以將5000元的1張卡片換成5張。所以,還需要7部門的聯(lián)手執(zhí)法,從源頭上進行規(guī)范?!?/p> ????島城發(fā)卡金額每年約10億元 ????采訪中,青島商家對規(guī)范預(yù)付卡這一事表現(xiàn)得相當(dāng)謹(jǐn)慎,并且多半“三緘其口”。記者從相關(guān)部門得來的數(shù)據(jù)分析,目前青島市的購物卡市場保守估計在每年10億元左右。 ????龐大的購物卡發(fā)行量變相增加了市場貨幣流通量、干擾了金融秩序?!按騻€比方,本來青島的消費市場是100個億,如果消費者是通過現(xiàn)金直接支付的,中國人民銀行可以監(jiān)管到這個過程;但購物卡就會帶來假象。央行一看青島購物市場這么火熱,趕緊給你投放100億現(xiàn)金,從而造成貨幣超發(fā)?!苯恍星鄭u分行金融分析師馬曉昕說。 |