專(zhuān)業(yè)理財(cái)師變推銷(xiāo)員 推薦股不如客戶瞎蒙(圖)

　　隨著市民手中可支配的資金越來(lái)越多，“理財(cái)”逐漸成為人們生活中的一個(gè)熱詞，在國(guó)外流行多年的理財(cái)師在近幾年也開(kāi)始走入了我們的生活中。然而，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的理財(cái)咨詢業(yè)還處在起步階段，個(gè)別理財(cái)師更像是一名金融產(chǎn)品推銷(xiāo)員，由此也帶來(lái)了很多爭(zhēng)議和糾紛。

　　理財(cái)師 你的建議能聽(tīng)嗎？

　　記者在采訪中了解到，不少人認(rèn)為理財(cái)師的建議讓自己的投資不斷增長(zhǎng)?！懊看稳ャy行，我都會(huì)聽(tīng)理財(cái)師講講最近的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和各種理財(cái)產(chǎn)品，我覺(jué)得很有用，特別是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)不同的理財(cái)產(chǎn)品分擔(dān)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的建議，讓我受益匪淺。”一家銀行的金卡客戶杜女士說(shuō)。

　　杜女士的先生開(kāi)了家加工廠，每年收入都在30萬(wàn)元左右。2009年年初聽(tīng)朋友說(shuō)基金投資不錯(cuò)，就拿著30萬(wàn)的現(xiàn)金準(zhǔn)備投資基金。到銀行后，理財(cái)師了解到她的理財(cái)愿望后，建議她不要把所有的錢(qián)全部購(gòu)買(mǎi)股票型基金，而是購(gòu)買(mǎi)一部分債券型基金，同時(shí)可以考慮黃金投資，杜女士聽(tīng)了他的建議買(mǎi)了兩塊金條?，F(xiàn)在這兩塊金條為她賺了4萬(wàn)多元。

　　不過(guò)，也有市民反映，在一些銀行里，理財(cái)師有點(diǎn)像“王婆”，只是推介自家銀行的產(chǎn)品?！拔业姐y行中買(mǎi)基金，但是想買(mǎi)的基金銀行沒(méi)有，理財(cái)師就建議我買(mǎi)另一只剛發(fā)行的基金。雖然說(shuō)理財(cái)師推薦的基金現(xiàn)在也盈利，但比我原先挑好的那只凈值少了0.4元?！笔忻裢跸壬г拐f(shuō)。

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，市民對(duì)于理財(cái)師的態(tài)度非常矛盾，絕大部分人都希望從理財(cái)師那里獲得專(zhuān)業(yè)知識(shí)，但是另一方面，也有不少人對(duì)理財(cái)師的誠(chéng)信和業(yè)務(wù)水平提出質(zhì)疑?！坝行├碡?cái)師也就二十多歲，生活閱歷還很少，他們有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)嗎？”市民劉先生談了自己的看法。對(duì)于市民們的疑問(wèn)，記者展開(kāi)了調(diào)查。

　　客戶經(jīng)理“客串”理財(cái)師

　　2月22日，記者來(lái)到位于威海路上的一家規(guī)模較小的銀行網(wǎng)點(diǎn)。在門(mén)口一名工作人員很熱情地向記者介紹各種理財(cái)產(chǎn)品，記者執(zhí)意表示希望和理財(cái)師咨詢時(shí)，這名工作人員把記者帶到了一名年輕的男子面前。

　　在得知記者希望尋求回報(bào)更高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品后，該理財(cái)師首先推介了該銀行推出的短期理財(cái)產(chǎn)品。記者表示該理財(cái)產(chǎn)品收益太低，這名理財(cái)師立即表示記者可以購(gòu)買(mǎi)一種“存?zhèn)€三五年”的理財(cái)產(chǎn)品，記者詢問(wèn)是否是銀保產(chǎn)品，這名理財(cái)師見(jiàn)記者說(shuō)出了產(chǎn)品的名稱(chēng)，又向記者推介起該銀行獨(dú)有的一種黃金產(chǎn)品。

　　當(dāng)記者表示對(duì)這些產(chǎn)品的收益都不滿意時(shí)，這名工作人員壓低了聲音表示還有一種信托產(chǎn)品，利息挺高，但是風(fēng)險(xiǎn)也不小。記者隨后表示出了興趣，表示希望看看資料，這名工作人員隨后進(jìn)入到了銀行柜臺(tái)內(nèi)部，十幾分鐘后才拿出了一張打印的材料，而這張只有一頁(yè)紙的“煤業(yè)信托貸款集合資金信托計(jì)劃”的融資用途是“補(bǔ)充企業(yè)資金”，但是在風(fēng)險(xiǎn)控制一欄中，只有簡(jiǎn)短的兩條介紹，而第二條介紹僅有兩行就被分頁(yè)符隔斷，下半頁(yè)理財(cái)師根本就沒(méi)打印。“這個(gè)不敢保證你能收回本金，有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)?！崩碡?cái)師有些底氣不足地介紹說(shuō)。

　　隨后，他詢問(wèn)記者有多少錢(qián)可支配，記者表示剛賣(mài)了一套房子，手中有幾十萬(wàn)元的流動(dòng)資金。這名理財(cái)師立即建議記者去炒股。“我有幾個(gè)朋友做股票，你在他們那里開(kāi)個(gè)戶，到時(shí)候他們可以告訴你些有用的消息?！边@名理財(cái)師遞給記者一張名片后說(shuō)。此外，他還表示如果記者感興趣，他還可以找“朋友”聯(lián)系民間借貸，年利率為7%。在這名理財(cái)師的名片上，職務(wù)一欄上寫(xiě)的是“客戶經(jīng)理”而不是理財(cái)師。

　　從頭到尾沒(méi)離銀行主頁(yè)

　　隨后，記者又來(lái)到香港中路上一家銀行。在這家銀行中，接待記者的理財(cái)師遞給記者一張名片，名片上有金融理財(cái)師（AFP）資格標(biāo)注。在記者咨詢的時(shí)間里，他一直對(duì)著銀行的主頁(yè)介紹著該銀行的各種理財(cái)產(chǎn)品。

　　表示對(duì)黃金投資感興趣的記者希望能了解一下另一家銀行的黃金產(chǎn)品情況，該理財(cái)師立即表示那種產(chǎn)品只不過(guò)是一個(gè) “名號(hào)”，隨即開(kāi)始系統(tǒng)地介紹該銀行的多款黃金理財(cái)產(chǎn)品。

　　“國(guó)內(nèi)理財(cái)師還是銀行的職員，他們的工資都是銀行發(fā)，所以大多數(shù)理財(cái)師只推銷(xiāo)自己銀行的產(chǎn)品，或者哪一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品提成高，他們就重點(diǎn)推銷(xiāo)哪種，這讓理財(cái)師建議的合理性大打折扣?！币幻麡I(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，而在歐美等金融業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)的國(guó)家，理財(cái)師靠為客戶理財(cái)從中獲利，收入相當(dāng)懸殊。好的理財(cái)師一個(gè)月有十幾萬(wàn)美元的收入，差的僅有兩三千美元。

　　早報(bào)提醒

　　選理財(cái)師認(rèn)準(zhǔn)仨證件

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，眾多金融投資機(jī)構(gòu)如銀行、投資公司、理財(cái)顧問(wèn)公司甚至是大學(xué)的商學(xué)院均可頒發(fā)自己的“理財(cái)師”證書(shū)，但含金量不同。那么，需要持有哪些證書(shū)才算是一名正規(guī)的理財(cái)師？

　　青島銀行的理財(cái)師沈晨友告訴記者，業(yè)內(nèi)最為認(rèn)可的是國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證證書(shū)，目前在中國(guó)分兩個(gè)級(jí)別，AFP和CFP。此認(rèn)證是根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)與國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的框架協(xié)議制定的資格認(rèn)證，按照中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，無(wú)論AFP還是CFP，都必須在達(dá)到其制定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后，方可取得相關(guān)的資格認(rèn)證。還有一個(gè)是理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證，由國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)。此外，許多銀行還要求理財(cái)師應(yīng)該有中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證證書(shū)。所以一名正規(guī)的理財(cái)師，都具備以上三個(gè)證件。(王壽林 王建亮)

　　理財(cái)工作困難重重

　　除了柜臺(tái)上的理財(cái)師，還有很多銀行推出了專(zhuān)門(mén)的理財(cái)室，在這些理財(cái)室中，理財(cái)師為客戶進(jìn)行專(zhuān)業(yè)理財(cái)。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青島分行的理財(cái)師田雷干得就是這行，他曾經(jīng)獲得過(guò)“福布斯中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師50強(qiáng)”，而像他這樣的理財(cái)師服務(wù)的主要對(duì)象是銀行的金卡、白金卡、鉆石卡客戶，最低限額的金卡客戶存款額是10萬(wàn)元，而他服務(wù)的客戶資產(chǎn)一般都是千萬(wàn)元的大客戶。

　　田雷告訴記者，很多時(shí)候他做得最多的是通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化操作來(lái)控制客戶的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。“作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，我們會(huì)根據(jù)客戶的年齡、資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力來(lái)提出理財(cái)方案，一名恪守職業(yè)道德的理財(cái)師是不會(huì)只推銷(xiāo)本銀行的理財(cái)產(chǎn)品的，理財(cái)業(yè)績(jī)不佳就會(huì)失去客戶，這不論對(duì)銀行還是對(duì)我們個(gè)人來(lái)講都是一種損失?！碧锢捉榻B說(shuō)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，銀行按規(guī)定應(yīng)該向客戶收取一定理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)用，但是田雷坦言，現(xiàn)在理財(cái)師為大客戶理財(cái)成為銀行留住大客戶的一項(xiàng)重要服務(wù)。

　　“第三方理財(cái)現(xiàn)在在國(guó)內(nèi)也零星出現(xiàn)了，但是還沒(méi)有形成氣候。歐美國(guó)家的個(gè)人理財(cái)從搖籃開(kāi)始一直到墳?zāi)梗枰碡?cái)師根據(jù)每個(gè)人的特點(diǎn)做一個(gè)一生的規(guī)劃，而我們還處在什么時(shí)候有錢(qián)什么時(shí)候理財(cái)?shù)碾A段，目的性較強(qiáng)，這種情況讓理財(cái)師的工作困難重重?！碧锢渍f(shuō)。