山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的通知

????各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關(guān)部門：

????為貫徹實施中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和山東省人民政府辦公廳《關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號），現(xiàn)將《山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。

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山東省小額貸款公司試點暫行管理辦法

????第一章 總則

????第一條 為了緩解“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款難問題，維護小額貸款公司的合法權(quán)益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）的精神，特制定本暫行管理辦法。

????第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在山東省內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

????第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

????第四條 縣級政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，確定試點對象，審查小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任。

????縣級政府是小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，依法組織金融辦（或相關(guān)機構(gòu)）、工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

????第二章 機構(gòu)的設(shè)立

????第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

????第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

????（一）有符合規(guī)定的章程。

????（二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人。

????（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于7000萬元（欠發(fā)達縣域3000萬元）；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過1.5億元。

????（四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員。

????（五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

????（六）有必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度。

????（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

????第七條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

????（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上。

????（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

????第八條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：

????（一）在本縣（市、區(qū)）辦理各項小額貸款。

????（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)。

????（三）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

????第九條 縣級政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向縣級政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣級政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：

????（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、經(jīng)理簡歷。

????（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

????（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。

????（四）擬設(shè)立小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。

????（五）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。

????（六）工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)的小額貸款公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。

????（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）。

????（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

????（九）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

????（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格等有關(guān)情況。

????(十一)住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

????第十條 縣級政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認(rèn)真初審，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

????（一）縣級政府小額貸款試點申請書。

????（二）縣級政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書。

????（三）小額貸款公司的申請材料（第九條要求的材料）。

????第十一條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市、區(qū)）政府報市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機構(gòu))審核，由市政府有關(guān)部門(金融辦或相關(guān)機構(gòu))報省金融辦審定。

????第十二條 符合條件的小額貸款公司憑省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司審定文件，依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C關(guān)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

????第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

????第十三條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。

????第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，凈資產(chǎn)5000萬元（欠發(fā)達縣域2000萬元）以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%、近3年連續(xù)贏利且3年凈利潤累計總額在1400萬元（欠發(fā)達縣域550萬元）以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，以主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

????（一）在工商行政管理機關(guān)登記注冊，具有法人資格。

????（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄。

????（三）企業(yè)無不良信用記錄。

????（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩個會計年度連續(xù)盈利。

????（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。

????第十五條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

????（一）有完全民事行為能力。

????（二）無犯罪記錄和不良信用記錄。

????（三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。

????（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

????第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例原則上不超過注冊資本總額的20%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊資本總額的10%；單個自然人、企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持股比例不低于小額貸款公司注冊資本總額的5‰。

????第十七條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。真正服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)、依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，設(shè)立1年后可增資擴股，增資擴股方案經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。

????第十八條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

????第十九條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主發(fā)起人發(fā)生變化、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)當(dāng)?shù)卣夂髨笫〗鹑谵k審定。

????第四章 合規(guī)經(jīng)營

????第二十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

????銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司融入資金時，應(yīng)該認(rèn)真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

????第二十一條 小額貸款公司在堅持為“三農(nóng)”和小企業(yè)服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

????第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%。

????第二十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

????第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款。小額貸款公司不得跨縣域經(jīng)營業(yè)務(wù)。

????第二十五條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

????第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

????第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，省金融辦有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式適時向社會披露其中部分內(nèi)容或全部內(nèi)容。

????第二十八條 省金融辦建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，進行必要的統(tǒng)計分析。

????小額貸款公司要向省金融辦信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等信息。

????第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

????第二十九條 省級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風(fēng)險。

????市、縣（市、區(qū)）政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款及非法集資的行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商部門做好企業(yè)準(zhǔn)入把關(guān)、加強日常巡查，強化年度檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

????第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

????第三十一條 人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

????從銀行業(yè)金融機構(gòu)融資，小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。

????第三十二條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府負(fù)責(zé)查處，并由有關(guān)部門取消其小額貸款試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

????第三十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

????（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)。

????（二）股東大會決議解散。

????（三）因公司合并或者分立需要解散。

????（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。

????（五）人民法院依法宣布公司解散。

????小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》進行清算。清算結(jié)束后，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。

????小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

????第三十四條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局和人民銀行濟南分行等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的基礎(chǔ)上向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

????第三十五條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，工商、公安、經(jīng)貿(mào)、銀監(jiān)、人民銀行等職能部門，根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

????第三十六條 對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)。

????第三十七條 省金融辦會同省工商局、公安廳、經(jīng)貿(mào)委、山東銀監(jiān)局、人民銀行濟南分行，對小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范等方面的培訓(xùn)工作。

????第六章 附則

????第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。