遼寧億元騙貸案背后 家賊外鬼相互勾結(jié)

????俗話說(shuō)，大樹(shù)底下好乘涼。

????幾個(gè)無(wú)業(yè)游民躲藏在一棵在銀行身居要職的“大樹(shù)”制造的“蔭涼”下，先后偽造金融憑證三十多份，騙貸上億元……

????“咱們這的××銀行管理層大換血了？”

????“是啊，好像是讓人騙走了上億?！?/p>

????……

????近來(lái)，遼寧省丹東市寬甸縣的街頭巷尾都在談?wù)撝@樣的話題。

????話題緣于丹東市中級(jí)人民法院近日開(kāi)庭審理的一起金融詐騙案———一伙無(wú)業(yè)游民，幾個(gè)銀行“碩鼠”外加一個(gè)“居心叵測(cè)”的富翁相互勾結(jié)，倚靠一棵在銀行身居要職的“大樹(shù)”制造的一片“蔭涼”，先后偽造金融憑證三十多份，騙貸人民幣一億一千多萬(wàn)元。

????記者從丹東市中級(jí)人民法院拿到的此案的判決書(shū)厚達(dá)55頁(yè)。這份判決書(shū)向世人“披露”了本案中許多鮮為人知的故事。

????一應(yīng)俱全

????里應(yīng)外合“富翁”撐腰

????2006年年末的一個(gè)下午，正在遼寧省鞍山市某銀行立山支行柜臺(tái)忙碌的孔德智像往常一樣接待著顧客。

????“怎么不認(rèn)識(shí)我啦？”一句問(wèn)話讓孔德智一愣，抬眼一看，原來(lái)是前不久才認(rèn)識(shí)的撫順人楊景文。

????“兄弟，這回我找你可是有正經(jīng)事?！痹瓉?lái)，楊景文近來(lái)無(wú)事可做，手頭越來(lái)越緊，在與別人的一次閑聊中，聽(tīng)說(shuō)“用空白存單貸款”可以賺大錢(qián)，便動(dòng)了心，不過(guò)他明白，這個(gè)發(fā)財(cái)之道需要“里應(yīng)外合”。

????聽(tīng)了楊景文的計(jì)劃，孔德智當(dāng)即表示愿意合作，但是提出事成之后要600萬(wàn)元的好處費(fèi)。兩人一拍即合。

????2006年12月25日，楊景文將兩筆各1000元的款項(xiàng)存入銀行后，孔德智虛假打印了兩張空白定期存單。

????下一步就是以假充真———在空白存單上打上所需的存款數(shù)額并蓋章。在經(jīng)過(guò)“專(zhuān)業(yè)”處理后，兩張各存有1500萬(wàn)元的“存單”出爐了。

????道具“假存單”準(zhǔn)備齊全后，楊景文的計(jì)劃就進(jìn)入最為關(guān)鍵的一步———尋找放貸銀行。同時(shí)，為保證萬(wàn)無(wú)一失，楊景文、孔德智二人商議決定以“窗口進(jìn)窗口出”作為假存單質(zhì)押時(shí)的核保方式。

????經(jīng)人介紹，楊景文結(jié)識(shí)了“臭味相投”的秦軍，兩人隨即開(kāi)始四處尋找“目標(biāo)”。

????2007年9月16日，尋覓良久的“大魚(yú)”終于出現(xiàn)了。這一天，秦軍和楊景文結(jié)識(shí)了幾位“能人”：自稱(chēng)某銀行信貸處處長(zhǎng)的邸成偉以及他的朋友許延輝。不過(guò)，秦軍和楊景文有所不知，其實(shí)邸成偉和許延輝的真實(shí)身份和他們一樣，只是流散于社會(huì)的無(wú)業(yè)人士。

????“你只要答應(yīng)給我120萬(wàn)元的回扣，這事我保準(zhǔn)拿下！”邸成偉當(dāng)場(chǎng)拍著胸脯向秦軍和楊景文表示。

????那么，邸成偉又為何敢夸下如此?？谀?？

????原來(lái)，結(jié)交甚廣的邸成偉手中握有一張“王牌”———寬甸某公司的老板段貴華。而提起段貴華，在當(dāng)?shù)乜芍^是婦孺皆知，據(jù)說(shuō)其不但經(jīng)營(yíng)數(shù)家企業(yè)，手中還掌控著礦山，號(hào)稱(chēng)“千萬(wàn)富翁”。

????不久前，在了解到段貴華最近急需資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)后，邸成偉便登門(mén)拜訪告知對(duì)方，自己手里有巨額存單可以辦理銀行抵押貸款。當(dāng)時(shí)不知內(nèi)情的段貴華如獲至寶，立刻找到自己的老朋友、此案的關(guān)鍵人物———某銀行支行行長(zhǎng)隋慕俠，要求以異地存單質(zhì)押貸款2700萬(wàn)元，隋慕俠爽快地答應(yīng)了。

????此時(shí)萬(wàn)事俱備，只等“好戲”上演。

????瞞天過(guò)海

????行長(zhǎng)一手遮天“順利過(guò)關(guān)”

????2007年9月17日下午，段貴華應(yīng)約來(lái)到沈陽(yáng)，會(huì)見(jiàn)秦軍、邸成偉等人。

????一番討價(jià)還價(jià)之后，幾人確定了2700萬(wàn)元貸款的分配方案：秦軍用1700萬(wàn)，段貴華用1000萬(wàn)；貸款利息由段貴華代付，但將秦軍的兩年利息一次性扣除；邸成偉等每人40萬(wàn)元好處費(fèi)由秦軍支付；支付給某銀行10%的好處費(fèi)，由秦軍和段貴華各承擔(dān)一半。

????同時(shí)，段貴華表示，對(duì)此前柜臺(tái)員孔德智提出的600萬(wàn)元回扣拒絕承擔(dān)。面對(duì)這樣的條件，雖然相當(dāng)不情愿，但是為了“保住”段貴華這條來(lái)之不易的“大魚(yú)”，秦軍還是勉強(qiáng)同意了。

????第二天上午，段貴華帶著隋慕俠派來(lái)的兩名核保人員于剛劍、徐春益與楊景文等人在約定的地方見(jiàn)面。一番寒暄之后，于剛劍、徐春益接過(guò)存單，填寫(xiě)了用于貸款的核保止付通知書(shū)的相關(guān)內(nèi)容。然后，在楊景文的陪同下，于剛劍、徐春益來(lái)到孔德智供職的銀行進(jìn)行下一步的貸款核保工作。

????在檢查過(guò)核保單后，徐春益提出保單上需要銀行行長(zhǎng)簽字，聽(tīng)聞此話，孔德智心頭一震：事先不是說(shuō)好“窗口進(jìn)窗口出”核實(shí)保單嗎？怎么提出行長(zhǎng)簽字？這戲可怎么演下去??？

????雖然心中翻江倒海，但表面上孔德智只得故作鎮(zhèn)靜，推脫說(shuō)：“行長(zhǎng)現(xiàn)在不在，你們下午再來(lái)吧?！?/p>

????下午1時(shí)許，一行人再次來(lái)到銀行。拿到相關(guān)手續(xù)后，孔德智以找行長(zhǎng)簽字為由，和楊景文一起單獨(dú)離開(kāi)了窗口。

????隨后，兩人按照計(jì)劃分工合作，由孔德智模仿銀行行長(zhǎng)的筆跡簽字，楊景文在核保單上加蓋事先偽造的銀行業(yè)務(wù)公章。

????但是，在核查時(shí)，于剛劍發(fā)現(xiàn)核保單上沒(méi)有經(jīng)辦人的小印章和經(jīng)辦人的簽字，提出補(bǔ)辦意見(jiàn)。面對(duì)突發(fā)情況，楊景文靈機(jī)一動(dòng)，以“銀行大廳人多”為由搪塞說(shuō)，過(guò)幾天再來(lái)補(bǔ)辦。

????回到寬甸后，核保員徐春益仍舊認(rèn)為保單有問(wèn)題，遂向行長(zhǎng)隋慕俠做了匯報(bào)，并表示拒絕在核保單上簽字。

????隨后，銀行就是否給段貴華的公司放貸召開(kāi)了專(zhuān)門(mén)討論會(huì)。會(huì)上，于剛劍說(shuō)明未按規(guī)定程序核保，徐春益等審查人員則均表示拒絕在發(fā)放貸款的手續(xù)上簽字，銀行各部門(mén)負(fù)責(zé)人也提出要求重新核保：“核保過(guò)程有問(wèn)題，貸款手續(xù)不完整，這個(gè)款不能放?！比欢?，隋慕俠則“固執(zhí)己見(jiàn)”，并稱(chēng)：“無(wú)論大家同意與否，這個(gè)款我都要放，以后低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)我來(lái)管，出了風(fēng)險(xiǎn)我承擔(dān)?！?/p>

????最終，在審查管理人員和信貸管理人員未做審查復(fù)核的情況下，隋慕俠仍讓于剛劍先放貸后補(bǔ)辦簽字蓋章手續(xù)，而徐春益也迫于壓力，只好硬著頭皮在核保單上簽署了自己的名字。幾天后，于剛劍找到孔德智在核保單上補(bǔ)加了簽字和小印章。

????9月19日，眼看大功告成的段貴華在一家酒店擺下酒席犒勞楊景文、秦軍、邸成偉等“有功之臣”。不過(guò)，興奮之余的段貴華仍一再?gòu)?qiáng)調(diào)：“這個(gè)錢(qián)到時(shí)候一定要還上，要不然就要出大事?！?/p>

????9月20日，段貴華終于如愿拿到了2700萬(wàn)元貸款，而相干人等也是賺了個(gè)盆滿缽盈。

????黔驢技窮

????“拆東墻補(bǔ)西墻”走向末路

????正所謂：欲壑難平。嘗到了甜頭之后，這伙人不但沒(méi)有懸崖勒馬，反而為這出騙貸鬧劇演繹著新的劇情……

????面對(duì)著“來(lái)之不易”的1000多萬(wàn)元貸款，此時(shí)已了解其中“秘密”的段貴華并沒(méi)有按照當(dāng)初的計(jì)劃將其投入生產(chǎn)，而用來(lái)堵企業(yè)以前拖欠的債務(wù)。然而，時(shí)隔不久，新的債務(wù)又要到期償還，他必須尋找新的貸款來(lái)償還下一個(gè)接踵而來(lái)的債務(wù)。就這樣，段貴華似乎掉進(jìn)了一個(gè)“借錢(qián)———還債———再借錢(qián)———再還債”的怪圈。

????2008年1月，段貴華再次陷入資金危機(jī)，遂聯(lián)系邸成偉，讓其幫忙繼續(xù)尋找新的“貸款”，打算故伎重演。

????不久，海南省?？谑幸粋€(gè)叫劉文軍的人進(jìn)入了邸成偉的視線———此人神通廣大，手里掌握著大筆“存單”。

????在一番“交涉”之后，雙方以200萬(wàn)元的“工本費(fèi)”兌換一張3000萬(wàn)元的假存單成交。

????但是，天有不測(cè)風(fēng)云，就在段貴華認(rèn)為萬(wàn)無(wú)一失之際，他的“好搭檔”隋慕俠被調(diào)離寬甸，新接任的行長(zhǎng)在核驗(yàn)存單時(shí)發(fā)現(xiàn)上面的利率不正確，拒絕放貸。

????就這樣，段貴華花費(fèi)200萬(wàn)元買(mǎi)回了一張假存單，可謂“賠了夫人又折兵”。

????幾經(jīng)周折，資金仍然沒(méi)有到位，面對(duì)即將到期的銀行貸款，深知如果不立即堵上窟窿，自己有可能遭受牢獄之災(zāi)的段貴華決定鋌而走險(xiǎn)。

????他再次約見(jiàn)邸成偉等人，讓他們提供只可在網(wǎng)上查詢的假承兌匯票進(jìn)行貸款，并承諾按票面比例支付10%的好處費(fèi)。

????在2007年10月16日至2008年2月3日間，段貴華利用邸成偉等人提供的38張票面金額共計(jì)9000萬(wàn)余元的假承兌匯票，以其所在公司的名義先后8次向?qū)挼槟炽y行貼現(xiàn)或質(zhì)押貸款7978萬(wàn)余元；以其名下另一家企業(yè)的名義質(zhì)押貸款900萬(wàn)元，并指使手下員工在沒(méi)有真實(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況下，編寫(xiě)虛假企業(yè)購(gòu)銷(xiāo)合同，制作虛假增值稅發(fā)票印件，用于完善貼現(xiàn)和貸款手續(xù)，還對(duì)承兌匯票進(jìn)行虛假背書(shū)，共計(jì)騙取寬甸某銀行人民幣8878萬(wàn)余元。

????俗話說(shuō)：紙包不住火。2008年3月初，邸成偉等人黔驢技窮，再也弄不到假承兌匯票了。

????票源斷了意味著資金鏈的斷鏈，段貴華一下子慌了神———他心里明白這些承兌匯票都是假的，假票只要進(jìn)行貼現(xiàn)，自己馬上便會(huì)“原形畢露”。

????眼瞅著第一筆貼現(xiàn)的承兌匯票質(zhì)押貸款就要到期了，走投無(wú)路的段貴華只得去借高利貸，他費(fèi)了九牛二虎之力借來(lái)了1300萬(wàn)元，把第一筆承兌匯票的錢(qián)還給了銀行。

????然而，躲得過(guò)初一，躲不過(guò)十五。

????2008年4月9日，第二筆2900萬(wàn)元的承兌匯票質(zhì)押貸款到期，寬甸某銀行把這筆承兌匯票送到郵局郵寄貼現(xiàn)，對(duì)方銀行很快回話：“你行寄來(lái)的承兌匯票是假票！”于是東窗事發(fā)。

????2008年4月11日，寬甸某銀行向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。不久，涉案人員相繼落網(wǎng)。經(jīng)初步偵查，這伙人里應(yīng)外合共計(jì)騙取寬甸某銀行貸款1億1千7百萬(wàn)元，償還銀行貸款及利息2240萬(wàn)元，有1億余元無(wú)法追回。

????2009年7月20日，法院作出一審判決：段貴華犯金融憑證詐騙罪，判處無(wú)期徒刑；秦軍、楊景文、邸承偉、孔德智等人分別被判處無(wú)期徒刑以及13年至18年不等有期徒刑；而隋慕俠以“違法發(fā)放貸款罪”領(lǐng)刑15年。