舊報全文檢索    版式檢索 新聞中心> 國內國際 > 正文

各大銀行集體違規(guī)松綁二套房貸 一人貸35套房

1
青島新聞網 2009-06-12 07:10:20 央視網 現(xiàn)有新聞評論      新聞報料

??? 一人竟可貸35套房:各大銀行集體違規(guī) 二套房貸暗中松綁

????國家發(fā)改委和統(tǒng)計局昨天聯(lián)合發(fā)布了五月份的房地產數(shù)據,全國70個大中城市房屋銷售價格出現(xiàn)連續(xù)三個月保持上漲,五月份環(huán)比漲幅達到0.6%。與此同時,今年前5個月,全國商品房銷售面積同比增長25.5%,其中商品住宅銷售面積增長26.7%。 量價齊升,說明房地產市場開始回暖。

????這個回暖和去年年底央行發(fā)布

個人房貸“新政”,也就是首套住房利率打七折,首付降至二成的優(yōu)惠政策有很大關系,這個舉措在應對金融危機,擴大內需上,提高對居民購買普通自住房的金融服務水平上,起到了積極的作用。

????然而,最近我們的記者卻發(fā)現(xiàn),在市場升溫的背后,有一些開發(fā)商把央行出臺的第一套房貸優(yōu)惠政策,用到了第二套甚至第三套房身上。

????開發(fā)商為掩蓋違規(guī)操作,發(fā)放貸款的商業(yè)銀行與其相互配合?

????記者首先來到位于北京東四環(huán)外的一個樓盤,這個樓盤剛開盤不久,記者在這里見到,前來看房和購房的人很多。

????記者:“現(xiàn)在賣的是哪幾棟?”

????銷售人員:“C棟,D棟和F棟這三棟,其它都賣完了?!?/p>

????記者:“這個首付怎么付?”

????銷售人員:“首付,你之前用貸款買過房嗎?”

????記者:“有,還有按揭?!?/p>

????銷售人員:“查不出來就可以享受優(yōu)惠利率,7折利率?!?/p>

????這位銷售人員告訴記者,如果購房者是2002年前在銀行貸的款,那么,在銀行的征信系統(tǒng)中,就沒有資料記錄,因此,不管再購買多少套住房,都可以享受第一套購房首付20%,利率7折的優(yōu)惠。

????銷售人員:“首付招商銀行能做兩成,利息也是一樣,7折,工行、建行不管你是第幾套,首付20%肯定不行?!?/p>

????記者:“至少要百分之多少?”

????銷售人員:“首付要30%。”

????在這個樓盤,除招商銀行外,購買第二套以上住房,在工商銀行和建設銀行,只要首付提高到30%,也可以享受到購買第一套住房7折利率的優(yōu)惠。同樣,在北京西四環(huán)外的另一個樓盤,記者了解到,購房者在這里購買第二套住房,也是可以享受7折利率優(yōu)惠,只是各家銀行要求的首付款不一樣。

????銷售人員:“民生能做到20%,但是中國銀行是30%,30%的話咱們跟中國銀行正在談?!?/p>

????中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》中明確規(guī)定,對于已經利用貸款購買住房、又申請購買第二套及以上住房的,貸款首付款比例不得低于40%。貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍,而且貸款首付款比例和利率水平應該隨套數(shù)增加而大幅度提高。

????然而,記者調查了北京30多個樓盤,了解到的情況卻是,購買第二套住房,首付只需要交20%到30%,利率優(yōu)惠從7折到8.5折不等,沒有一家樓盤是執(zhí)行購買第二套住房首付40%,利率上浮10%的規(guī)定。不僅如此,在一些樓盤,購買第二套住房,面積即使已經超過規(guī)定標準,也能享受到首付和利率優(yōu)惠。

????銷售人員:“首付的話,三居最低30%,然后兩居的話最低20%。”

????記者:“利息有優(yōu)惠沒有?”

????銷售人員:“利息享受7折的優(yōu)惠。”

????這個樓盤的三居住房是153平方米,遠遠超過了北京市規(guī)定的戶均81.21平方米的面積,當記者問到,能不能在首付30%之后,再享受銀行利率優(yōu)惠,樓盤的銷售人員這樣回答記者:

????銷售人員:“也會有一些優(yōu)惠,也會有一些折扣,但是不會是7折,可能比如說29%、20%幾?!?/p>

????記者:“等于說7.1折是嗎?”

????銷售人員:“對,7.1,7.2,7.5這樣的?!?/p>

????按照央行和銀監(jiān)會《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的補充通知》,“已利用銀行貸款購買住房的家庭,再次向商業(yè)銀行申請貸款時,均應按第二套房貸政策執(zhí)行”,也就是貸款利率基準上浮10%、首付款比例提高到4成。但是在調查中記者發(fā)現(xiàn),樓盤銷售商對于曾經在銀行貸過款,但是已經全部還清貸款的購房者,都公開給予享受購買第一套住房的優(yōu)惠政策。

????記者:“貸的有一套房子,貸的款還上了,還清了,那還是7折,可以嗎?”

????銷售人員:“可以,只要還清了就可以。”

????我們記者在北京調查時發(fā)現(xiàn),那些地理位置比較好、名氣比較大、銷路比較好的樓盤,基本上對第二套房還是要求首付40%,既不享受利率優(yōu)惠,也不上浮利率。 魚目混珠、套用第一套房優(yōu)惠政策的,有些是位置比較偏的樓盤,有些是朝向不好、賣不動的尾房。而最大的一部分,是開發(fā)商為了吸引購房者,加快銷售,進行的違規(guī)操作??墒前l(fā)放貸款的商業(yè)銀行又怎么會允許這樣的行為在自己眼皮底下發(fā)生呢?再來了解一下。

????工商銀行工作人員:“因為貸款這些事不是說他(銷售商)說行他自己能做得到的,肯定他跟銀行協(xié)商好的,貸不出錢來,我們銀行不給他錢,那他賣房那也不是瞎說嘛,他要跟你說行肯定就是行,他不會騙你?!?/p>

????這位工商銀行的工作人員告訴記者,開發(fā)商與銀行是合作關系,銷售商的做法,與銀行基本是已經達成了默契的,銀行與開放商實際是利益共同體。

????華夏銀行工作人員:“一般的話,這塊地買下來以后,房地產商給銀行貸款,銀行前提就是說我們給你做完這筆貸款,你把你所有的房子至少給我們一半,我們給你做房屋按揭,作為一個交換吧?!?/p>

????那么,各家銀行面對購買第二套住房的購房者是如何辦理的?記者假設了一個前提條件,就是曾經貸款購買過一套150平方米的超標準住房,但是貸款已經還清,在各家銀行能否享受購買第一套住房的優(yōu)惠政策呢?

????工商銀行工作人員:“你原先還款的記錄如果信譽良好可以享受。”

????記者:“可以享受7折優(yōu)惠?”

????工商銀行工作人員:“對,看你還款的信用程度,反正這個政策是可上可下的?!?/p>

????廣發(fā)銀行工作人員:“你要是沒有通過借款渠道買房的話,就是以前沒有買的話,我們可以把第一套給你忽略掉?!?/p>

????建設銀行工作人員:“你這套房子還清了,如果再做的話,再買房子貸款的話,就視同于第一套房子?!?/p>

????記者調查了9家銀行,有6家都表示可以按照第一套房的優(yōu)惠政策購房。顯然,銀行和開發(fā)商的做法是一致的,都將第一套住房的優(yōu)惠政策用到了購買第二套住房上。那么,對于已經擁有一套達標的按揭房,但是銀行按揭款還沒有還清,再打算購買第二套住房的購房人,銀行又是怎樣處理的呢?

????廣發(fā)銀行工作人員:“在我行一般是第三套房不做了,第二套的話可以做,利率要適當上浮一點,上浮10%左右,就是按8折,8折利率?!?/p>

????銀行上浮利率10%,是比照第一套房的7折利率來上浮的,而并不是根據央行規(guī)定的基準利率來上浮,變相地將一套住房的政策使用到了購買第二套住房上。

????“你最低能夠享受多少折扣?”

????“25%大概,25%等于7.5折,已經比原來少多了,原來第二套房子是上浮10%,利率,現(xiàn)在是下浮25%,差不少的,比原來少多了?!?/p>

????相比廣發(fā)銀行,中國銀行給出的利率優(yōu)惠幅度更低。而對于建設銀行和興業(yè)銀行,則更多地根據購房者在銀行征信系統(tǒng)的記錄,來決定享受利率的折扣。

????建設銀行工作人員:“如果你是他的優(yōu)質客戶,也會給你考慮,是到7折?!?/p>

????興業(yè)銀行工作人員:“折扣那塊是看你跟我行,跟我行的級別走的,他是黑金卡客戶,那我可以給他做一個75折,要是白金卡客戶那估計是85折,那要是普通客戶最多就是9折或者沒有折扣。”

????部分銀行跨越政策底線,變相把第一套房的優(yōu)惠政策套用到第二套房購買上

????房地產商眼中的購房者,就是商業(yè)銀行眼中的貸款客戶,在這上面,它們結成了一個利益共同體。所以,正像我們看到的,部分銀行開始跨越政策底線,也變相地把第一套房的優(yōu)惠政策套用到了第二套房的購買上。為了在表面上掩蓋這個事實,開發(fā)商和銀行相互配合,玩起了一場數(shù)字游戲。

????國務院頒布的131號文件規(guī)定:“對于已經貸款購買一套住房,但人均住房面積低于當?shù)仄骄?,再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民,可比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策”。也就是說可以享受利率7折、最低首付兩成的優(yōu)惠。于是,銷售商和銀行首先在住房面積上做起了文章。

????“少付首付,又享受7折利率,那只能你來證明你的人均住房面積是低于北京住房標準的?!?/p>

????北京市人均住宅規(guī)定的建筑面積是27.07平方米,按照一家三口的基數(shù)來計算,如果過去貸款購買的房屋建筑面積,小于81.21平方米,再次貸款購買普通住房,就可以享受首付20%、利率最低7折的優(yōu)惠。記者告訴銷售人員,自己的第一套住房已經超標,現(xiàn)在要購買第二套住房怎么辦理,銷售人員和銀行工作人員共同幫記者出起了主意。

????“能不能說給父母一起住,現(xiàn)在。”

????“那父母戶口不在北京?!?/p>

????“沒關系,不用,您需要在我們行簽署說明書,就是聲明你現(xiàn)在有三口人,四口人居住在一起,然后你的面積73平方米,低于北京市人均住房標準?!?/p>

????央行和銀監(jiān)會《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的補充通知》強調,凡發(fā)現(xiàn)填報虛假信息、提供虛假證明的,所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請。而實際上在調查中記者發(fā)現(xiàn),購房者提供的虛假信息、虛假證明必須在銀行的幫助下才能得逞。

????按照央行規(guī)定,購買住房是以家庭為單位認定房貸次數(shù),那么,對于未婚的單身購房者,超標準購買第二套住房,卻要享受第一套購房的政策,銀行和開發(fā)商又是采用的什么辦法?

????“加你,加父母這不是三口人嗎?但是三口人你還是享受不了,還是差一口人?!?/p>

????“那我結婚唄?!?/p>

????“不用結婚,去做個公證?!?/p>

????“去哪里公證。”

????“到公證處?!?/p>

????只要銀行默許,父母可以參與多個孩子購買第二套住房,讓購房人輕松獲得購買第一套住房的優(yōu)惠政策。對于已經結婚,有一套達標住房的購房者,那么銀行和銷售人員是如何解決的呢?

????“一個比較極端的辦法,他倆先辦離婚?!?/p>

????“辦離婚,假離婚是吧?!?/p>

????“對,要不然款放完再復婚,申請貸款的時候他得是單身的?!?/p>

????“整個放貸放下來要多長時間?”

????“半個月?!?/p>

????“就是假離婚半個月你可以辦?”

????“對,他就算第一套購房了,那就是20%首付,利率7折。”

????銷售人員告訴記者,這種辦法對假離婚的人來說非常值得,在他們樓盤經他操辦的購房者就很多。他給記者算了一筆賬:

????“貸三十年款,應該每月還6343元,如果是第一套房是4866元,每月少還1500元,為什么現(xiàn)在有這么多離婚的,一個月就少1000多啊,貸100萬元?!?/p>

????“那都是以假離婚來辦嗎?”

????“假離婚來辦,很多現(xiàn)在?!?/p>

????“你們這兒就有很多?”

????“對?!?/p>

????在銷售人員的指點下,購房者擁有了購買第一套住房的資格之后,想買多少套有首付和利率優(yōu)惠的住房,就能買多少套。

????“我這個社區(qū)里就有一個人買35套。”

????“35套?他一個人買的?”

????“對,都讓你首付20%,我能給你做5套,你都付20%首付,都享受7折利率,但是得同時做?!?/p>

????銷售人員告訴記者,這35套房是同時用幾個人的名字購買的,一個人名下可以辦理5套到6套住房,而且都是按照第一套房的首付和利率優(yōu)惠政策購買的。那么,他們是怎么辦理的呢?

????“有一套在招商銀行做,有一套在建設銀行做,有一套在工商銀行做,我再找中國銀行,渣打銀行各個銀行,同時做?!?/p>

????“那銀行資信不是相通的嗎?”

????“資信通的,他這個沒放款他怎么能查出來呢?!?/p>

????“你同時做的話等于說放款是統(tǒng)一放?!?/p>

????“對?!?/p>

????“如果有先做出來的?!?/p>

????“先做出來不放款怕什么?!?/p>

????“先做出來只要沒放款就行?”

????“對,這種做多了,一個人買好幾套?!?/p>

????旁邊的銀行工作人員告訴記者,央行正在收緊這個政策,現(xiàn)在如果不抓緊買,恐怕沒有機會享受7折優(yōu)惠了。

????“中國銀行已經被停了,就是購買二套房不讓這樣做了,人民銀行為什么去年出了一個改善性住房政策,它要刺激房地產,它現(xiàn)在覺得是要收緊房地產,就要嚴格的控制這個市場,所以如果一旦人行把這個二套房的政策叫停了,各家商業(yè)銀行就可能不能再做了,就是因為現(xiàn)在正好處于一個過渡期,就是從緊的口袋在縮緊過程中,那大家可以做。

????違規(guī)操作會給房地產市場帶來怎樣的影響?

????應該說,央行出臺的第一套房貸優(yōu)惠政策,一是為了滿足老百姓改善住房條件的需要,二是為了減少金融危機對房地產市場的沖擊,拉動國內需求。可是,前面我們看到,這個政策在實際操作中,卻成了房地產商和部分商業(yè)銀行拉客戶促銷的工具,優(yōu)惠范圍遠遠超過政策規(guī)定的界限。如果任由這些違規(guī)操作繼續(xù)下去,會給房地產市場帶來什么樣的影響呢?來聽聽專家的分析。

中國房地產及住宅研究會副會長顧云昌

????中國房地產及住宅研究會副會長顧云昌:“上海的樓市這兩個月熱起來以后,市場熱的很快,而且發(fā)現(xiàn)一部分投資者,或者說投機者也進入市場,炒房者也開始進入市場?!?/p>

????剛從上海、杭州等地考察市場回北京的顧云昌會長告訴記者,上海、杭州、深圳等地方,現(xiàn)在一些炒房人利用首套住房優(yōu)惠政策,再次進入了市場炒房,不僅如此,一些高收入家庭,也開始將積蓄投入高端房地產市場,使得這幾個地方的房地產銷售異?;鸨?。

????顧云昌:“像深圳,剛才說的上海,杭州這些城市,高端的房子開始投資的,這下又增加了,甚至少數(shù)的炒樓者又進入市場了,這樣情況下,要防止他把樓盤又把樓價炒高了?!?/p>

????為什么炒房人會選擇在這一時期進入房地產市場呢?北京地產界資深評論人楊少鋒向記者揭示了其中的奧秘。

?四方聯(lián)達房地產經紀公司總經理楊少鋒

????四方聯(lián)達房地產經紀公司總經理楊少鋒:“我們以向銀行貸款一百萬為例,如果你是按照第一套房子來算,那么你在20年,你要承擔20年內你要支付給銀行利息是82萬,可是如果說你能享受到第二套的7折利率,你在20年,你所要支付的利息是多少呢,它就變成了是42萬,這中間大概差了39萬到40萬之間?!?/p>

????炒房人享受到第一套房的優(yōu)惠政策,不僅能省下來39萬到40萬元的利息,而且每月還能少支出1300元錢的按揭款。 最重要的是,首付20%,降低了炒房人進入房地產市場炒房的投資門檻,使大量的炒房人進入樓市炒房。

????楊少鋒:“之所以在2005年、2006年房價會出現(xiàn)一輪的暴漲,實際上跟當時我們把首付的調低是有非常大的關系的,首付調低之后,利率調低完之后,它令房屋購買持有的成本,購買的一次性支出的成本跟持有的成本大幅的降低,所以就給了很多以溫州人為代表的這種一個炒房主的出現(xiàn),他們用銀行的資金,很少的資金去買房子?!?/p>

????楊少鋒告訴記者,在2005年到2007年,全國一些大中城市出現(xiàn)了不少炒房人,就是由于當時購房的首付款和利率太低。炒房人將房價炒得很高,造成了當時房價居高不下,市場十分混亂。當時一套一百萬元的房子,只需要付20萬元就能買下來,而在兩年后,房價被炒高了至少1倍,有些甚至達到3倍,普通老百姓在買不起房的同時,炒房者卻用很低的投資,賺得盆滿缽滿。

????楊少鋒:“為什么在2007年會出現(xiàn)很多的企業(yè)主他們不做生意了,我炒房子去。”

????由于買房的人多了,上海、北京、深圳等地的樓市出現(xiàn)了新的一輪房價上漲,近3個月這三個城市,房價普遍上漲了10%到20%,有些樓盤的價格甚至回到了歷史最高時期。

????顧云昌:“那么這個時候銀行系統(tǒng)恐怕就要高度關注了,因為我們這么多的投資進去了,我們發(fā)現(xiàn)了那么多的貨幣,下一步很可能會導致流動性過剩,資金流動性過剩情況下,資產價格又會馬上漲,有通貨膨脹的預期?!?/p>

????顧云昌會長認為,政府出臺房地產優(yōu)惠政策,是為了房地產市場的健康穩(wěn)定發(fā)展,而現(xiàn)在這個政策被放大到第二套住房上,使得現(xiàn)在的樓市,又處在了一個非常關鍵的基點上,如果不控制好價格,將出現(xiàn)新的泡沫。最近,上海銀監(jiān)局已經意識到這一情況,在今年6月初就印發(fā)通知,再度重申第二套房首付款比例和利率規(guī)定,要求上海內資和外資銀行嚴格執(zhí)行個人住房按揭貸款業(yè)務首付款比例和利率規(guī)定,嚴防變相降低貸款門檻,貸款利率的違規(guī)行為。

頁面功能  [ 評論 ][新聞爆料][ 小字][打印][關閉]
相關鏈接

上一篇:中央決定免去許宗衡領導職務 現(xiàn)正按程序辦理