??? 3月16日，深圳發(fā)展銀行在全國率先推出基于客戶買“點”降低貸款利率的新型房貸產品“點按揭”——此款房貸產品將為10年期及以上房屋按揭和房屋抵押貸款的客戶帶來較多優(yōu)惠。

??? 據深發(fā)展總行零售貸款總監(jiān)柳博介紹，所謂1個點，即貸款金額的1%，客戶通過預先支付一個或多個“點”的費用，可以使貸款利率降低，進而達到降低房貸支出、合理安排月供和省息的目的。不同于市面上各種通過還款方式節(jié)省利息的房貸產品，深發(fā)展的“點按揭”直接為客戶降低了利率，是真正為客戶降低了貸款的定價。

??? 它具有三個明顯優(yōu)勢或特點：

一、“買點降利率、利率折上折”

??? 對客戶來說，通過辦理“點按揭”，客戶的貸款利率可以從4.16%(當前5年以上期限人行基準利率的7折)最低降到3.78%。即三年期貸款優(yōu)惠利率的水平，這比時下銀行優(yōu)質客戶享受的7折優(yōu)惠利率一下子低了0.38個百分點。

二、“月供負擔減輕，省息高達10%”

??? 利率的降低必然引起月供和總利息支出的減少，低月供還減輕了長期的還款壓力，總利息支出的減少則可以幫助客戶大幅省息。如某客戶申請了一筆30年期50萬元的貸款，目前最好情況下，其利率為4.16%（五年以上期貸款7折優(yōu)惠利率），月供為2,433元，30年利息總額為372,854元。如果該客戶在深發(fā)展辦理了“點按揭”業(yè)務，通過支付1.5個“點”的費用，即7500元，30年下來可以節(jié)省利息39149元，省息比例達到10.5%，省息效果非常明顯。

三、“一次買點，30年低利率”

??? 客戶通過辦理“點按揭”，一次性支付“買點”費用，可以換來利率長期下降的優(yōu)惠。如上文所舉案例，客戶在30年的貸款期內都可以享受折上折的低利率，而且對于借款人來說，貸款的金額越大，貸款期越長，節(jié)省的利息越多，越劃算。

??? 就目標客戶群體來說，柳博先生坦言，這款產品對于長期貸款客戶有著非常實際的省息效果，如果客戶打算只貸2或3年，則意義不大，平衡點大約在四、五年左右，而且貸款時間越長，利息節(jié)省越多。

??? 受全球金融風暴影響，國內房貸客戶普遍對收入水平和支付水平預期降低，深發(fā)展此次推出的“點按揭”新產品，對面臨房價高、供款壓力大的消費者具有非常實際的意義。買房人通過辦理“點按揭”，降低了月供、節(jié)省了利息，減少了現實生活的壓力。同時，“點按揭”新產品的推出，將進一步扶持中小企業(yè)融資，可以更好的幫助那些通過房屋抵押實現貸款融資的小企業(yè)主解決融資難、融資成本高的困難。

??? 業(yè)內專家表示，隨著我國利率市場化進程的加快，基于利率創(chuàng)新的房貸產品將成為產品創(chuàng)新的主流之一，深發(fā)展這次又是吃了“頭啖湯”。相信此款產品會給銀行帶來更多的客戶和更好的客戶體驗。此外，專業(yè)人士認為，“點按揭”對房地產市場的復蘇，所起作用也是非常正面的，它可以成為房地產開發(fā)商、房產出售人幫助購房人支付“點按揭”費用來實現購房人降低利息支出，放大節(jié)省購房費用，從而提高交易成功率，實現買賣雙方共贏的有力武器。

??? 自2006年以來，深發(fā)展在房貸市場上不斷率先推出了“雙周供”、“氣球貸”、“循環(huán)貸”、“存抵貸”等一系列房貸理財產品，并引起了國內同行的廣泛仿效，“點按揭” 延續(xù)了深發(fā)展個貸產品一貫的為客戶省息的特點。作為國內首創(chuàng)，該產品的推出表明，深發(fā)展的個貸產品創(chuàng)新能力又一次地走在了同行業(yè)的前列。