理財(cái)功能凸顯

　　一般來(lái)說(shuō)，貸款人最為看重的就是如何減少貸款利息，通過(guò)“理財(cái)型房貸”，貸款人無(wú)疑可以節(jié)省不少貸款利息。如招商銀行推出的“隨借隨還”業(yè)務(wù)，其一大特點(diǎn)就是貸款人可以根據(jù)自己的實(shí)際財(cái)務(wù)情況來(lái)設(shè)定貸款期限。

　　李先生買了一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，在銀行貸款60萬(wàn)元，目前手頭恰好有20萬(wàn)元資金，準(zhǔn)備半年后買車。招商銀行青島分行零售銀行部總經(jīng)理閆嘯東介紹說(shuō)，根據(jù)“隨借隨還”業(yè)務(wù)的規(guī)定，李先生可以先用這20萬(wàn)元還款，以省下20萬(wàn)元貸款的半年利息，購(gòu)車時(shí)再把這20萬(wàn)元“借出來(lái)”使用。一來(lái)一去，李先生可利用這一業(yè)務(wù)省下來(lái)近5%的利差，理財(cái)效益非常明顯。

　　而深發(fā)展推出的“存抵貸”業(yè)務(wù)，則在盤活市民活期存折上的“死錢”下足了功夫。據(jù)了解，房貸客戶只需將閑置資金放在約定的活期賬戶上，超過(guò)5萬(wàn)元，銀行便會(huì)按照一定比例將其視作提前還貸。節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還到客戶賬上，但客戶的閑置資金并沒有真正動(dòng)用，當(dāng)客戶需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，又可以隨時(shí)取用。

　　緩解提前還貸高峰

　　按照往年的慣例，年關(guān)都是老房貸客戶提前還貸的高峰期，但是今年我市各銀行并未出現(xiàn)明顯的提前還貸潮�！斑@與諸多‘理財(cái)’房貸業(yè)務(wù)的推出不無(wú)關(guān)系�！睒I(yè)內(nèi)人士表示。另外，央行的加息，也讓貸款人產(chǎn)生一種矛盾心理——想提前還貸，但是又怕一旦還貸，在遇到急用的時(shí)候拿不回來(lái)錢。如今隨借隨換、存抵貸、循環(huán)授信等以“理財(cái)”為特色的房貸業(yè)務(wù)就解決了這一問(wèn)題。

　　據(jù)了解，目前我市商業(yè)銀行推出的房貸理財(cái)產(chǎn)品，不僅解決了貸款人資金使用及時(shí)性的需求，還解決了還款的及時(shí)性需求�！翱蛻舾鶕�(jù)自身的資金狀況可以選擇自主還款，只要賬上有錢，隨時(shí)都能還款，馬上就能省息�！鄙畎l(fā)展有關(guān)人士表示，“這樣客戶就不必集中在年末提前還貸，緩解了銀行應(yīng)對(duì)提前還貸的難題�！�

　　個(gè)性化是未來(lái)趨勢(shì)

　　“隨著房貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，未來(lái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)趨勢(shì)必定是更為個(gè)性化和實(shí)用�！闭猩蹄y行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

　　和最初的房貸產(chǎn)品相比，最近一年來(lái)銀行推出的新產(chǎn)品已經(jīng)很豐富，但從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度看，這些產(chǎn)品和真正個(gè)性化的房貸產(chǎn)品還有一定的距離�！百J款人現(xiàn)在如果選擇房貸，依然只能從幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品里進(jìn)行選擇，挑選那些比較適合自己的貸款品種。”目前帶有理財(cái)功能的房貸產(chǎn)品代表了個(gè)性化的方向發(fā)展。