個人房貸，2006將大行其道

　　本報訊新春伊始，無論市民還是業(yè)內(nèi)人士都有一個共同的感受： 個人房貸好戲連臺，各家商業(yè)銀行又開始為此下大功夫。光大銀行、招商銀行先后推出了令人耳目一新的固定利率房貸，建行則是對優(yōu)質(zhì)個人住房貸款客戶實行利率優(yōu)惠、贈送保險等。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2006年底，中國金融業(yè)將全面對外開放，作為個人消費貸款的主力軍，個人房貸將大行其道。

　　還款多了選擇方式

　　一直以來，人們在銀行辦理個人房貸時，只有兩種還款方式可以選擇：等額本息還款法、等額本金還款法。所謂等額本息還款法，就是借款人每月始終以相等的金額償還本金和利息，貸款初期利息支出最大，本金還得少，以后每月利息的支出會逐步減少，歸還本金的數(shù)目逐漸加大。所謂等額本金還款法，顧名思義就是貸款時，每月以相等的額度先償還貸款本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款額度也是逐月遞減。

　　進入2006年，島城市民在辦理個人住房貸款時又多了一種選擇。2月初，光大銀行青島分行宣布，在島城首家推出固定利率房貸，沒過多長時間，招商銀行宣布首家推出結(jié)構(gòu)性固定利率房貸。

　　所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設(shè)定好固定的利率和對應(yīng)的固定期間，不論固定期間內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。招行相關(guān)人士告訴記者，固定利率房貸適合于認為我國利率水平處于升息階段的；認為自己未來收入比較穩(wěn)定的，而且足以支付固定按揭額等特定人群。

　　房貸可享受利率優(yōu)惠

　　股份制商業(yè)銀行以固定利率房貸作為賣點，個人房貸業(yè)務(wù)在全市占據(jù)第一位的建行則在利率優(yōu)惠及保險上做起了文章。近日，青島建行宣布，在2006年第一季度推出一系列房貸優(yōu)惠促銷活動，其中包括對優(yōu)質(zhì)個人住房貸款客戶實行利率優(yōu)惠，對選擇抵押房產(chǎn)保險的客戶，贈送人身意外傷害保險或辦理綜合保險，對在建行辦理個人住房貸款、個人助業(yè)貸款的客戶推薦辦理龍卡貸記卡，并且首年免年費。

　　個人房貸期待春天

　　2005年5月中旬，央行上調(diào)房貸利率，并同時提高房貸量增長過快地區(qū)的首付款比例，以此來降低一些大城市房價的增長速度，并抑制房屋買賣中的投機行為，各家商業(yè)銀行的個人房貸款也一度緊縮。但自上年底開始，伴隨著國家一些相關(guān)政策的出臺及商品房、二手房交易量的上升，一些商業(yè)銀行個人房貸款量又開始逐漸回升。來自人民銀行的統(tǒng)計顯示，2005年末，全市個人住房貸款余額為733億，比年初增加74億元，仍然在個人消費貸款絕對優(yōu)勢地位。

　　據(jù)建行相關(guān)人士介紹，截至2005年末，建行個人住房貸款余額合計72.84億元，比年初新增18.56億元。個人住房貸款業(yè)務(wù)全年呈快速健康發(fā)展態(tài)勢，尤其是下半年增速明顯加快，比上半年提高15個百分點。2006年，他們將在加強管理、防范風險的前提下，大力拓展個人住房貸款份額，鞏固和保持委托性住房金融業(yè)務(wù)的市場地位。實現(xiàn)住房金融與個人信貸業(yè)務(wù)的快速有效發(fā)展。

　　招行相關(guān)人士告訴記者，房貸眼下仍屬優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，是銀行賺取存貸利差的重要來源，房貸下降必然給銀行運營帶來壓力。放在2006年金融業(yè)開放的大背景下，各家商業(yè)銀行在房貸上紛紛發(fā)力更別具深意，中資與外資銀行競爭，個人零售業(yè)務(wù)將是重點，而包括房貸在內(nèi)的個人客戶資產(chǎn)業(yè)務(wù)又是零售業(yè)務(wù)的重點，為此，各家商業(yè)銀行2006年都以個人房貸為重點，推動個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

　　近日，相關(guān)會議信息表明，2006年全市計劃竣工商品房面積700萬平方米，其中市內(nèi)四區(qū)商品房面積將達240萬平方米，住房需求將持續(xù)旺盛，這也意味著個人住房消費貸款的蛋糕2006年將會持續(xù)做大。

    （本報記者 傅軍）