固定利率房貸：即將掀起蓋頭來 近一段時(shí)期以來，一個(gè)新的名詞成為一些商業(yè)銀行、房貸部老總關(guān)心的熱點(diǎn)：個(gè)人住房固定利率貸款。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，目前，建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行和光大銀行關(guān)于推出固定利率房貸的有關(guān)申請已經(jīng)獲得了中國人民銀行的批準(zhǔn)，并等待銀監(jiān)會(huì)的
批復(fù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從更深層次意義上說，固定利率房貸，也可以稱之為中國利率市場化一個(gè)重要的見證。 什么是固定利率房貸
目前各家商業(yè)銀行實(shí)行的是浮動(dòng)利率房貸政策，如果央行對貸款利率進(jìn)行調(diào)整，那么貸款購房人將在利率新政頒布后的下一年度執(zhí)行調(diào)整后新的利率標(biāo)準(zhǔn)。而固定利率個(gè)人房貸與此相對，是指銀行根據(jù)自身對利率走向的判斷，向購房人提供一個(gè)利率報(bào)價(jià)，并為購房者提供一定期限內(nèi)的固定利率，它不會(huì)隨央行利率的調(diào)整而變動(dòng)。實(shí)行固定利率貸款，銀行會(huì)和貸款人協(xié)商確定利率，并不受國家政策影響，有利于幫助貸款人規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)央行規(guī)定，目前各家商業(yè)銀行五年期的浮動(dòng)房貸利率有兩種標(biāo)準(zhǔn)：一是基準(zhǔn)利率，為6.12％；二是優(yōu)惠利率，為5.51％。而擬推出固定利率房貸的幾家商業(yè)銀行推出的固定利率房貸期限為5年，利率水平維持在6％－7％，高于目前市場上的利率標(biāo)準(zhǔn)，超過了購房者對此項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期。
青島各商業(yè)銀行：正在等待
最近，島城市民劉先生準(zhǔn)備貸款買房，當(dāng)他看固定利率房貸被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，就動(dòng)了心思，然而他到幾家商業(yè)銀行一打聽，卻被告知，目前固定利率房貸業(yè)務(wù)還在等待銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，青島的各家商業(yè)銀行在等待總行的通知。
日前，記者采訪了光大銀行青島分行個(gè)人部郭總，據(jù)她介紹，目前青島分行正在等待總行的通知，青島分行什么時(shí)候可以選擇固定利率房貸還很難說。
據(jù)一位銀行界人士介紹，雖然固定利率房貸具有自身的優(yōu)勢，但市民在選擇時(shí)須謹(jǐn)慎，不能盲目認(rèn)為固定利率的一定比浮動(dòng)利率的好。固定利率房貸的好處比較明顯，即購房者對于還款數(shù)額有穩(wěn)定的預(yù)期，可以做一個(gè)長遠(yuǎn)的還款計(jì)劃。同時(shí)，即使央行上調(diào)房貸利率，購房者也不會(huì)因?yàn)槔实母淖兌a(chǎn)生額外的支出。但固定利率房貸也有自身的短處，即銀行在設(shè)定固定房貸的利率時(shí)一般會(huì)比浮動(dòng)利率時(shí)高。而且在浮動(dòng)利率的情況下，利率是升是降并不確定，利率有可能升，也有可能降，購房者應(yīng)該根據(jù)對未來經(jīng)濟(jì)的趨勢進(jìn)行綜合判斷來選擇。
固定利率房貸：一把雙刃劍
利率化市場是我國金融改革的方向之一，實(shí)行固定利率房貸，給銀行更多的自主定價(jià)權(quán)，也可以稱的上是其中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
一位商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人告訴記者，固定利率房貸對銀行而言猶如一把雙刃劍，從積極的方面來說，是銀行拓展業(yè)務(wù)，打破目前房貸市場相對低迷狀況的舉措。但另一方面，固定利率房貸的推出，意味著利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)從由購房者承擔(dān)轉(zhuǎn)變?yōu)橛摄y行承擔(dān)，在這種情況下，銀行將固定利率設(shè)定的比現(xiàn)行的浮動(dòng)利率高來獲得風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。但是，固定利率設(shè)定的高低考驗(yàn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，利率設(shè)得過高，則吸引不了購房者，購房者會(huì)選擇浮動(dòng)利率；利率設(shè)得過低，則銀行將承受較大的利率風(fēng)險(xiǎn)。因此，通過固定利率房貸的推出可以促使銀行提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)水平。本報(bào)記者 傅軍
