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公積金大案頻現(xiàn)百姓仍難買(mǎi)房 建設(shè)部說(shuō)制度缺陷

青島新聞網(wǎng)  2005-11-08 08:23:35 人民日?qǐng)?bào)-市場(chǎng)報(bào)

  
 

  近一段時(shí)間,河北保定、廣東佛山、湖南郴州等地相繼發(fā)生數(shù)億元住房公積金被挪用案件,群眾的安居錢(qián)成了一些腐敗分子的“唐僧肉”。為什么公積金大案頻頻出現(xiàn)?巨額公積金緣何呈“休眠”狀態(tài)?現(xiàn)行公積金制度缺陷在哪里?———

  近一段時(shí)間以來(lái),住房公積金正進(jìn)入一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)“爆發(fā)期”,河北保定、廣東佛山
、湖南郴州和衡陽(yáng)等地相繼發(fā)生數(shù)億元住房公積金被挪用案件,群眾的安居錢(qián)成為了一些腐敗分子的“唐僧肉”。為什么公積金大案開(kāi)始頻頻出現(xiàn)?巨額的公積金緣何進(jìn)入“休眠”?公積金制度實(shí)行到現(xiàn)在,其制度缺陷在哪?帶著這些問(wèn)題,記者于近日專(zhuān)訪了建設(shè)部政策研究中心住宅與房地產(chǎn)業(yè)研究處副處長(zhǎng)文林峰。

  記者:央行的《2004中國(guó)房地產(chǎn)金融報(bào)告》稱(chēng),截至2004年底,全國(guó)住房公積金繳存余額為4893.5億元。除去個(gè)人住房貸款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,全國(guó)仍有沉淀資金2086.3億元。為什么會(huì)這么多的錢(qián)被“休眠”,您認(rèn)為造成這樣一個(gè)現(xiàn)實(shí)的原因有哪些?

  文林峰:近幾年來(lái),全國(guó)住房公積金使用率一直徘徊在50%—60%之間,但地區(qū)間差異較大,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快的城市,使用率最高的已超過(guò)90%,如北京市到2004年底使用率達(dá)到96%。但在一些中小城市,由于多種因素影響,最低的還不到30%。影響公積金充分發(fā)揮其政策性住房金融作用的因素主要有:一是部分地區(qū)房?jī)r(jià)絕對(duì)水平較低,消費(fèi)者還不習(xí)慣負(fù)債消費(fèi),一般都通過(guò)自籌資金一次性付款,造成這部分地區(qū)公積金只存不用,使用效率偏低;二是由于住房公積金管理中心市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)不強(qiáng),市場(chǎng)推廣力度較弱,開(kāi)發(fā)企業(yè)更愿意選擇與商業(yè)貸款合作,更為重要的是,由于個(gè)人住房貸款一直是銀行的“優(yōu)質(zhì)品種”,很多商業(yè)銀行在發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款時(shí),要求開(kāi)發(fā)企業(yè)從本行發(fā)放個(gè)人貸款,在一定程度上擠占了公積金貸款市場(chǎng)份額;三是住房公積金政策性住房金融優(yōu)勢(shì)不明顯,表現(xiàn)在與商業(yè)銀行貸款利率差距較小,又受到貸款額度的限制,很多消費(fèi)者需要辦理組合貸款,額外多支出很多相關(guān)費(fèi)用,這也在很大程度上影響了購(gòu)房者選擇公積金貸款;四是住房公積金本身存在的制度缺陷,即區(qū)域間不可流通,造成一些地區(qū)公積金供不應(yīng)求,需要嚴(yán)格控制貸款額度,另一些地區(qū)又大量閑置,使用效率不高;五是在申請(qǐng)公積金貸款時(shí),有些地區(qū)還有一些額外附加條件,不如商業(yè)貸款方便、快捷,導(dǎo)致很多消費(fèi)者無(wú)奈地只能選擇較高利率的商業(yè)貸款。

  記者:有一種觀點(diǎn)認(rèn)為,實(shí)行住房公積金有意義,但對(duì)解決百姓住房難問(wèn)題意義不大,買(mǎi)不起房的還是買(mǎi)不起房,有變相為老百姓理財(cái)?shù)囊馕丁?shí)施住房公積金能實(shí)現(xiàn)讓老百姓居者有其屋,徹底解決老百姓的住房問(wèn)題嗎?

  文林峰:住房公積金制度是一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家解決低收入家庭住房問(wèn)題的一種成熟經(jīng)驗(yàn),并在實(shí)踐中作為政策性住房金融確實(shí)發(fā)揮了巨大作用。其設(shè)定宗旨是一種國(guó)家支持的社會(huì)自助形式,通過(guò)金融互助,增強(qiáng)繳存公積金的職工的購(gòu)房支付能力。但在我國(guó),由于公積金主要用于購(gòu)買(mǎi)住房,雖然明文規(guī)定可以用于自建或維修,但在城市居民中,有條件自建的很少,申請(qǐng)維修貸款,因涉及到多項(xiàng)證明,實(shí)際操作比較困難,因此,實(shí)際應(yīng)用于后兩項(xiàng)的較少。而最大的問(wèn)題是只能購(gòu)買(mǎi)不能用于租賃,導(dǎo)致買(mǎi)不起房子的家庭,永遠(yuǎn)也享用不到自己長(zhǎng)年繳存的住房公積金,只能到退休時(shí)全額領(lǐng)取。而相對(duì)的低存低貸,實(shí)際上是讓低收入家庭承受了利息損失。

  住房公積金是在我國(guó)城鎮(zhèn)住房改革后建立起來(lái)的,需要在實(shí)踐探索中逐步完善相關(guān)制度,以確保其充分發(fā)揮政策性住房金融的應(yīng)有作用。

  記者:“取之于民,用之于民”,這是住房公積金制度設(shè)立的初衷,但從目前的情況看,住房公積金管理中心實(shí)質(zhì)上成了一種金融機(jī)構(gòu),買(mǎi)房人對(duì)住房公積金的提取和使用都非常困難,針對(duì)這樣的現(xiàn)實(shí),您作為建設(shè)部政策研究室的專(zhuān)家,有什么好的建議?

  文林峰:公積金管理中心是代繳存人行使管理職責(zé),根據(jù)公積金管理?xiàng)l例的規(guī)定,住房公積金是由各方組成的管理委員會(huì)決策、住房公積金管理中心運(yùn)作、銀行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督的原則。條例規(guī)定的管理組織和監(jiān)管機(jī)制是相對(duì)比較健全的,但在實(shí)際執(zhí)行中,確實(shí)存在著監(jiān)管不力的問(wèn)題。但在大部分城市,凡是繳存人,只要申請(qǐng),都可以方便地獲得公積金購(gòu)房貸款。但由于近幾年很多城市房?jī)r(jià)上漲幅度很快,受原先制定的貸款額度限制,已不能滿(mǎn)足一些購(gòu)房者的需要。因此,從發(fā)展建議來(lái)看,一是各個(gè)地方應(yīng)根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民生活水平提高和房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展變化情況,及時(shí)調(diào)整貸款限額;二是簡(jiǎn)化貸款手續(xù),充分發(fā)揮住房公積金的作用,提高公積金使用率;三是降低貸款利率,拉大與商業(yè)貸款利率差距,減少中低收入家庭的購(gòu)房支付負(fù)擔(dān),確實(shí)起到政策性住房金融的作用。

  記者:目前,不管是窮人還是富人都可以用公積金去買(mǎi)房。住房公積金到底適用的群體是誰(shuí)?從目前看推出住房公積金要解決什么問(wèn)題?

  文林峰:住房公積金面向的是所有繳存人,絕大多數(shù)都是企事業(yè)單位職工,也就是工薪階層,當(dāng)然,能買(mǎi)得起房子的大部分還是工薪階層的較高收入者,但不可能出現(xiàn)非繳存人使用的情況。

  住房公積金屬于政策性住房金融,是我們國(guó)家住房保障體系的重要組成部分(從目前來(lái)看,廉租住房、經(jīng)濟(jì)適用住房和住房公積金共同組成了住房保障體系),其特點(diǎn)是直接從金融手段支持廣大城鎮(zhèn)職工購(gòu)買(mǎi)住房,推出住房公積金的初衷也是彌補(bǔ)我們國(guó)家缺乏對(duì)低收入家庭解決住房問(wèn)題有效途徑的不足,從公積金建立到現(xiàn)在(截止到2004年底),全國(guó)住房公積金覆蓋率達(dá)到58%,全國(guó)建立住房公積金職工人數(shù)達(dá)6138萬(wàn)人,累計(jì)歸集公積金7400億元,累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3404億元,共支持434萬(wàn)戶(hù)職工家庭購(gòu)建住房。同時(shí),住房公積金的增值收益成為廉租住房資金來(lái)源主渠道,有力地支持了廉租住房制度建設(shè)。所以說(shuō),公積金制度在支持低收入家庭住房方面還是一直發(fā)揮了巨大的作用。

  記者:設(shè)立住房公積金的最初定位是非贏利性的,是為老百姓解決住房服務(wù),但有人認(rèn)為,現(xiàn)在的住房公積金管理中心并未能真正作為“不以營(yíng)利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位”運(yùn)行,偏離了設(shè)定宗旨,使“安居錢(qián)”淪為了腐敗者的“唐僧肉”。對(duì)此,應(yīng)該如何從制度上約束和完善,以保證管理中心的“純潔性”,真正達(dá)到為老百姓服務(wù)的目的?

  文林峰:最主要的是加強(qiáng)監(jiān)管,保證資金的安全性。有些管理委員會(huì)是流于形式,一年一兩次會(huì)議,重大事情不能充分發(fā)揮決策作用。管委會(huì)名單應(yīng)該要向社會(huì)公布、接受社會(huì)監(jiān)督,資金流向要及時(shí)向管委會(huì)和財(cái)政部門(mén)匯報(bào)。其次,實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng),統(tǒng)籌運(yùn)用資金,改變目前條塊、地域分割現(xiàn)狀,讓公積金流通起來(lái),用足用好公積金,提高使用效率。第三,統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管,特別是動(dòng)態(tài)監(jiān)管,而不是領(lǐng)導(dǎo)的離任審計(jì)。因是政策性住房金融,應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管,要建立同級(jí)財(cái)政與上級(jí)主管部門(mén)的聯(lián)網(wǎng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管體制,隨時(shí)把握歸集和使用情況。第四,擴(kuò)大使用方向:除用于房屋購(gòu)買(mǎi)、自建和維修外,還應(yīng)加大對(duì)低收入家庭的支持力度,包括支付房屋租金等。第五,降低利率:及時(shí)調(diào)整商業(yè)貸款利率可以起到宏觀調(diào)控的作用,但公積金貸款是政策性貸款,帶有保障性質(zhì),不應(yīng)隨商業(yè)貸款利率經(jīng)常調(diào)整。應(yīng)下調(diào)公積金貸款利率,或?qū)嵭胁顒e利率,對(duì)于購(gòu)買(mǎi)自住、小戶(hù)型、低總價(jià)的低收入家庭,應(yīng)提供更加優(yōu)惠的貸款利率。同時(shí),創(chuàng)新、豐富貸款品種,如固定貸款利率等。第六,簡(jiǎn)化手續(xù)。提高住房公積金運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)水平,加強(qiáng)宣傳,主動(dòng)與開(kāi)發(fā)企業(yè)合作,用足用好住房公積金。(郝濤)

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