保險公估：等待“走出深閨被人識”

    如果你是私家車主，如果你的車輛發(fā)生了車損事故，最頭疼的是否就是理賠？保險公司理賠速度慢不說，車主還會對定損產(chǎn)生疑義，如果這時能有一個公正的機(jī)構(gòu)進(jìn)行車輛查勘定損，是最公平的�，F(xiàn)在，島城保險市場終于有了這種專門從事車險查勘 定損的中介機(jī)構(gòu)———昨日開業(yè)的青島海誠達(dá)保險公估有限公司，是我市第9家保險公估公司，也是島城乃至省內(nèi)第一家專門從事車險公估業(yè)務(wù)的保險公估公司，車險理賠也由此引入一個新模式———保險公估。

    傳統(tǒng)車險理賠：保險公司既是裁判員又是運(yùn)動員

    車險是我國財產(chǎn)保險中的主力險種，每年的保費(fèi)收入占產(chǎn)險保費(fèi)收入的60％左右，在各保險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中具有舉足輕重的地位。在島城也同樣如此，今年上半年，島城財產(chǎn)險保費(fèi)收入達(dá)9.37億元，同比增長23.54％，其中車險占據(jù)了相當(dāng)大的比例。

    然而，隨著車險業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長，盡管各保險公司在改進(jìn)車險理賠服務(wù)質(zhì)量方面做出了較大的努力，也推出了一些較好的措施和手段，但是總體來說服務(wù)質(zhì)量仍不能令人滿意。而導(dǎo)致上述問題的根源在于傳統(tǒng)的車險理賠管理與服務(wù)模式，即車險理賠中的檢驗(yàn)、理算等各個環(huán)節(jié)由保險公司說了算，就像人們形容的“保險公司既是裁判員又是運(yùn)動員”。這種理賠管理與服務(wù)模式使理賠制度得不到落實(shí)。一方面，盡管各保險公司在車險理賠方面都有一套完整的規(guī)章制度，但是各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)因種種原因而執(zhí)行的靈活性往往大于制度的嚴(yán)肅性，最終導(dǎo)致理賠制度執(zhí)行不理想；另一方面理賠管理制度本身也存在一定漏洞，從查勘、定損到理算、支付賠款的各個環(huán)節(jié)均由保險公司理賠部門獨(dú)立負(fù)責(zé)，缺乏透明性和有效制衡，核價、定損等關(guān)鍵崗位的權(quán)力過于集中，缺乏有效的監(jiān)督制約。

    相比較而言，由保險公估公司進(jìn)行查勘定損，一方面可以提供及時的現(xiàn)場服務(wù)，加快理賠速度，另外則是職業(yè)化的公估師進(jìn)行查勘定損，可以更加公正、客觀。

    保險公估：保險中介三駕馬車之一

    其實(shí)，不僅僅是車輛險，在人壽險、其他財產(chǎn)險都需要保險公估進(jìn)行公正、獨(dú)立的評估。保險公估與保險經(jīng)紀(jì)、保險代理人稱為保險中介的三駕馬車。其中保險代理，主要指的是代表保險公司辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。保險經(jīng)紀(jì)是指基于投保人的利益，為促成保險合同的建立而提供服務(wù)的公司。保險公估公司則是辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、檢驗(yàn)、估價與賠款的理算，洽商并出具公估報告，獨(dú)立于政府、行政管理部門及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)和部門之外的、面向社會服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。

    有關(guān)資料顯示，截止到2004年6月，保監(jiān)會批設(shè)專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)為1258家，全國保險公司通過保險中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為1555.42億元，約占全國總保費(fèi)收入的66％，比2003年同期增加842.12億元，同比增長120％。上半年，青島市通過保險中介渠道實(shí)現(xiàn)的總保費(fèi)約19.33億元，占全市保費(fèi)總收入的76.70％。

    據(jù)青島保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，一個成熟的保險市場是由作為保險主體的投保人、保險人及保險中介（經(jīng)紀(jì)人、代理人、公估人）組成的。保險公司借助中介拓展客戶群，自身則集中精力創(chuàng)新產(chǎn)品，并研究如何通過投資理財確保保費(fèi)增值，從而為降低投資風(fēng)險，提高賠付率奠定基礎(chǔ)；而保險中介也為保險公司不斷推出新險種，為客戶提供更具吸引力的服務(wù)，兩者良性互動，才能共同推動保險市場的繁榮。保險公估公司的出現(xiàn)和發(fā)展，不僅可以完善島城保險中介市場，而且對繁榮島城的保險市場及對保險業(yè)今后的發(fā)展將起到重要的促進(jìn)與推動作用。

    保險公估：還需要走出深閨

    據(jù)青島保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，截止到第三季度，我市保險中介機(jī)構(gòu)達(dá)到69家，其中保險公估機(jī)構(gòu)為9家，其中8家為壽險保險公估，遠(yuǎn)遠(yuǎn)還不能適應(yīng)青島保險市場的要求。

    據(jù)青島海誠達(dá)保險公估有限公司負(fù)責(zé)人介紹，目前在深圳保險市場，保險公司都已經(jīng)認(rèn)識到保險公估的作用，并積極與公估公司合作，對傳統(tǒng)理賠模式進(jìn)行改革與探索，與公估公司合作時間較早、合作面較廣、合作程度較深的保險公司，如今已經(jīng)開始獲得良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。此外，上海、重慶等地的保險公估也正發(fā)展得如火如荼，相形之下，青島多家保險公司還未能認(rèn)識到保險公估的作用，沒有與保險公估公司聯(lián)手進(jìn)行保險理賠。

    保險公估，還需要走出深閨讓人識。本報記者 傅軍