前天，晚報(bào)刊登了市住房公積金管理中心發(fā)布的關(guān)于公積金房貸利率調(diào)整的公告。一些市民給本報(bào)打來(lái)電話提出了自己的一些疑問(wèn)，為此，記者專門(mén)咨詢了市住房公積金管理中心的負(fù)責(zé)人，他們對(duì)市民提出的一些問(wèn)題做了解答。

　　 調(diào)整利率是否違約？

    中國(guó)人民銀行《個(gè)人貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個(gè)人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的、遇法定利率調(diào)整，于下年初開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)所簽訂的《借款合同》中一般也都列有“貸款利率如遇國(guó)家調(diào)整，按有關(guān)規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整”的條款。因此，此次調(diào)整貸款利率并不違約。

　　月還款額如何計(jì)算？

    目前，個(gè)人住房貸款主要采取等額本息還款法。等額本息還款額計(jì)算公式為：月還款額＝貸款本金×月利率×（1＋月利率）n÷〖（1＋月利率）n－1〗（注：n為貸款期數(shù)）。

    如果借款人在此次利率調(diào)整后貸款，其月還款額按新的月利率套用上述公式計(jì)算；如果借款人在利率調(diào)整前辦理貸款并已開(kāi)始按原利率還款，利率調(diào)整后其月還款額計(jì)算應(yīng)分段進(jìn)行：2005年1月1日前，借款人仍按原月還款額還款；2005年1月1日起，借款人應(yīng)按新貸款利率套用剩余的貸款本金和貸款期限來(lái)計(jì)算新的月還款額。

　　公積金貸款省錢(qián)嗎？

    中國(guó)人民銀行此次利率調(diào)整，進(jìn)一步加大了商業(yè)住房貸款和住房公積金貸款的利差，5年期以上的商業(yè)住房貸款與住房公積金貸款的利差由0.99％擴(kuò)大到1.08％。以貸款金額20萬(wàn)元，貸款期限20年為例，職工辦理公積金貸款比商業(yè)貸款每月節(jié)省利息支出118.06元。衣啟永