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即墨農(nóng)行引導(dǎo)農(nóng)民轉(zhuǎn)變消費觀念
個人信貸叩開農(nóng)村市場大門
[3月19日 2:26]
如何挖掘人口眾多、蘊有巨大消費潛力的農(nóng)村市場,從而拉動消費,有效地刺激生產(chǎn)?這是各級政府十分關(guān)注的一個重要的經(jīng)濟問題。

  即墨市農(nóng)行自1999年下半年開始探索個人消費信貸業(yè)務(wù),從而有效地開啟了農(nóng)村市場消費這扇大門。

  據(jù)統(tǒng)計,1999年末該行個人消費貸款余額176萬元,而到目前個人消費貸款余額迅速增長到1.5億元,占該行去年以來新增貸款總額的82%,個人消費貸款同比增長了71.6倍,其增長幅度、增長額位于我市各市區(qū)農(nóng)業(yè)支行和該市各金融機構(gòu)的第一名。

  該行消費貸款業(yè)務(wù)的出色運作,有效地促進了即墨市市場的發(fā)展,推動了個體私營經(jīng)濟的發(fā)展,加快了農(nóng)村城市化的步伐,有力地引導(dǎo)和改變著農(nóng)民傳統(tǒng)的消費觀念。去年該市市場建設(shè)總投資2.2億元,其中民間投資就達1.21億元,占全部投資額的55%。各類市場成交額170億元,比1999年增長18.1%。該市農(nóng)行的有力支持和“輸血”,使該市個體私營經(jīng)濟量上擴張,質(zhì)上提高,規(guī)模膨脹,效益增強。截至去年底,該市個體工商戶總數(shù)已達到55011戶,從業(yè)人員達到84023人。去年該市個體私營經(jīng)濟實現(xiàn)稅金1.45億元,同比增長60.5%,占全市稅收總額的26.6%。

  該行是怎樣運用新開展的個人消費貸款這把“金鑰匙”,打開農(nóng)村消費市場這扇沉重的大門的呢?

  首先是他們狠抓了多種形式的宣傳教育,有力地改變了銀行本身和廣大農(nóng)民的貸款消費觀念。中國農(nóng)民長期以來受傳統(tǒng)小農(nóng)意識的影響,非常忌諱借錢消費,總是“先攢錢后消費”,而銀行也對個人借貸持有偏見,不敢放貸!皟深^冷”造成了農(nóng)村消費市場難以啟動的局面。該行首先從內(nèi)部解放思想,更新觀念,積極響應(yīng)國家拉動內(nèi)需、刺激消費的號召。經(jīng)過科學(xué)的調(diào)查論證,認(rèn)識到個私經(jīng)濟是靠自己的辛勤勞動發(fā)展起來的,他們對銀行的貸款很珍惜,在資金的運作使用上,往往比國有、集體企業(yè)效益更好。同時個私經(jīng)濟面廣量多,也克服了貸款時“把雞蛋放在一個籃子里”的風(fēng)險。思想觀念的更新,使該行充分認(rèn)識到科學(xué)適度的“超前消費”,與國與民都有利。為此,該行通過報紙、電視、廣播、宣傳材料進行了形式多樣的宣傳,并且發(fā)揮農(nóng)行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)深入到鄉(xiāng)村的優(yōu)勢,下鄉(xiāng)入村趕大集進行多種形式的宣講。由于該市個體私營經(jīng)濟較發(fā)達,城鄉(xiāng)消費水平的潛在需求量大,個人消費信貸宣傳的到位,使個人消費貸款如一根火柴投向一堆干柴,立即燃起了需求的火焰,由此引來的垂詢和辦理信貸的顧客絡(luò)繹不絕。

  面對突如其來的個人消費貸款浪潮,該行審時度勢,抓住時機,為符合條件的個人消費貸款戶鋪好消費路,架起服務(wù)橋。在消費信貸的形式上,該行不拘一格,開展了信貸業(yè)務(wù)多樣化。除辦理居民購房消費,住房裝修貸款,網(wǎng)點房抵押消費貸款外,還努力適應(yīng)消費市場需求,向社會推出了無用途差別的“現(xiàn)代家庭”消費信貸,商品房按揭貸款及汽車抵押等消費信貸新形式,不但擴大了消費信貸領(lǐng)域,還提高了該行服務(wù)的知名度。在貸款手續(xù)辦理上,該行實行了“一站式”服務(wù),簡化手續(xù),最大限度地方便顧客。為適應(yīng)市場激烈的競爭,該行主動出擊,對貸款實行優(yōu)惠利率,采取“讓利不讓市場”的策略,有選擇地與當(dāng)?shù)亓议_發(fā)商簽訂了商品房按揭協(xié)議,與三家汽車經(jīng)銷商簽訂了汽車按揭協(xié)議,使商品房和汽車按揭的消費貸款達到5247萬元。即墨市是市郊商業(yè)網(wǎng)點房開發(fā)建設(shè)最多的一個市,商業(yè)網(wǎng)點房的出售率達到90%以上。

  隨著社會主義市場機制的日漸完善,作為宏觀調(diào)控的銀行職能日顯重要,常?赡芷鸬剿膬蓳芮Ы锏淖饔。即墨市農(nóng)行積極開展個人消費貸款的新業(yè)務(wù),在啟動農(nóng)村消費市場、改變?nèi)藗兿M觀念所產(chǎn)生的積極的社會效益是廣泛而深遠(yuǎn)的。如同任何新生事物的出現(xiàn)一樣,個人消費信貸這一新業(yè)務(wù)的開展,也需要得到社會有關(guān)部門的有力配合支持,同時也有賴于全社會商業(yè)信用度的提高,從而加快與全球經(jīng)濟一體化的全面接軌。從即墨市農(nóng)業(yè)銀行開展個人消費信貸業(yè)務(wù)一個側(cè)面,我們充滿信心地看到,啟動農(nóng)村大市場潛力巨大,前景遠(yuǎn)大。