8億條數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫(huà)像 “青融通”平臺(tái)今年上半年助企融資646億余元

8億條數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫(huà)像，助企融資646億余元

“青融通”平臺(tái)上半年助力4381戶企業(yè)獲得貸款，其中近六成為中小微企業(yè)

以青島全市統(tǒng)一企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)為定位，“青融通”平臺(tái)正持續(xù)加速信用信息整合、優(yōu)化金融資源配置，為經(jīng)營(yíng)主體提供更加便利的融資服務(wù)。

記者從市發(fā)展改革委獲悉，今年上半年，“青融通”平臺(tái)累計(jì)提供融資對(duì)接服務(wù)超7000次，助力4381戶企業(yè)發(fā)放貸款646．14億元，其中近六成為中小微企業(yè)貸款，推動(dòng)普惠金融政策直達(dá)企業(yè)。

融資需求“一鍵直達(dá)”客戶經(jīng)理桌面

以企業(yè)信用數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，打造便捷高效、多元綜合、智能精準(zhǔn)的全市統(tǒng)一企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)和綜合金融服務(wù)體系，是“青融通”平臺(tái)成立的初衷。目前，“青融通”平臺(tái)逐步實(shí)現(xiàn)了通過(guò)政策匯聚和市場(chǎng)推動(dòng)雙向發(fā)力，實(shí)現(xiàn)金融政策、產(chǎn)品和服務(wù)的一站式供給。

“‘青融通’通過(guò)聚集多方合力，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一一個(gè)端口、提供綜合服務(wù)。”據(jù)市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在打造“青融通”的過(guò)程中，市發(fā)展改革委、市大數(shù)據(jù)局、人民銀行青島市分行等政府部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)充分調(diào)研、論證，科學(xué)制定工作方案，推動(dòng)“信易貸”“才賦金融”“融資通”“金農(nóng)通”等政府側(cè)融資服務(wù)平臺(tái)最大限度整合，完成客戶端和后臺(tái)數(shù)據(jù)遷移，實(shí)現(xiàn)企業(yè)一平臺(tái)注冊(cè)、填報(bào)需求，金融機(jī)構(gòu)一平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品、一端口受理需求，政府部門(mén)一平臺(tái)共享資源。

“青融通”在功能設(shè)置上注重從企業(yè)融資過(guò)程中的痛點(diǎn)出發(fā)，聚焦企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)三類應(yīng)用主體需求，設(shè)置了16項(xiàng)融資服務(wù)功能，打造了面向企業(yè)端的金融超市、金融政策服務(wù)；面向金融機(jī)構(gòu)端的搶單大廳、企業(yè)信用服務(wù)；面向政府端的銀企對(duì)接、名單推薦服務(wù)等。

平臺(tái)在全國(guó)率先接入金融城域網(wǎng)，建立銀行與平臺(tái)的直連通道?，F(xiàn)在，企業(yè)在平臺(tái)上發(fā)布的融資需求可以“一鍵直達(dá)”全市560個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、2300多名客戶經(jīng)理辦公桌面，金融機(jī)構(gòu)也不需要跨網(wǎng)就可以查看企業(yè)信用報(bào)告、響應(yīng)企業(yè)融資需求，實(shí)現(xiàn)“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”銀企直連，大幅提升了信貸效能。

位于青島西海岸新區(qū)的一家國(guó)際貿(mào)易公司，因訂單回款慢導(dǎo)致流動(dòng)資金緊張，急需資金用于采購(gòu)辦公耗材。作為首貸用戶，企業(yè)通過(guò)“青融通”平臺(tái)發(fā)布了50萬(wàn)元的融資申請(qǐng)。沒(méi)想到，青島農(nóng)商行第一時(shí)間搶單、主動(dòng)對(duì)接，以平臺(tái)實(shí)時(shí)生成的企業(yè)信用報(bào)告作為審批要件，向企業(yè)發(fā)放了29萬(wàn)元純信用貸款，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。整個(gè)過(guò)程中，企業(yè)沒(méi)有經(jīng)歷線下跑部門(mén)、提交抵押物等繁瑣的傳統(tǒng)流程，迅速解了燃眉之急。

便捷的使用體驗(yàn)大大提高了政金企三方使用平臺(tái)的主動(dòng)性和積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)到46．3萬(wàn)余家，入駐金融機(jī)構(gòu)達(dá)到73家，平臺(tái)點(diǎn)擊量為整合前累計(jì)點(diǎn)擊量的4倍。

為企業(yè)融資創(chuàng)造更多的可能性，平臺(tái)不斷聚合金融資源，攜手金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融創(chuàng)新、提供深度服務(wù)。目前，“青融通”平臺(tái)除傳統(tǒng)的銀行融資服務(wù)外，還可提供股權(quán)融資、保險(xiǎn)保障、融資擔(dān)保、小額貸款、融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)行7類融資資源，金融產(chǎn)品和服務(wù)由194個(gè)增加至373個(gè)，其中信用產(chǎn)品150個(gè)，占比超四成。企業(yè)也可以根據(jù)自身情況定向選擇適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，也可以讓平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其情況“診斷開(kāi)方”，實(shí)現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置。

多維數(shù)據(jù)構(gòu)建企業(yè)“精準(zhǔn)畫(huà)像”

一家主營(yíng)嬰幼兒食品的小微企業(yè)因訂單增多向某銀行青島分行提出1000萬(wàn)元貸款申請(qǐng)。然而由于企業(yè)成立時(shí)間較短、廠房為租賃，銷售收入不高，無(wú)法提供合格抵押物。銀行獲得企業(yè)授權(quán)后，通過(guò)“青融通”平臺(tái)查詢企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)信息后認(rèn)為，企業(yè)雖然經(jīng)營(yíng)年限短、資產(chǎn)少，但用工人數(shù)穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債率在合理范圍且繳稅及時(shí)，在沒(méi)有任何抵押物的情況下決定給予該企業(yè)1000萬(wàn)元純信用貸款，及時(shí)緩解了企業(yè)的資金壓力。

這樣的案例背后，是平臺(tái)更加精準(zhǔn)、清晰的企業(yè)信用畫(huà)像。目前，平臺(tái)已歸集基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、司法信息、監(jiān)管信息4個(gè)維度270余類涉企數(shù)據(jù)，可授權(quán)調(diào)用數(shù)據(jù)超8億條。今年上半年，平臺(tái)新接入全省涉企基礎(chǔ)數(shù)據(jù)15項(xiàng)9847．58萬(wàn)條，推進(jìn)稅務(wù)“一張表”改革試點(diǎn)，更新企業(yè)信用評(píng)分模型，研發(fā)科技指數(shù)模型，對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫(huà)像。

多維構(gòu)建的企業(yè)畫(huà)像，削減了金企信息的不對(duì)稱。以企業(yè)信用評(píng)分模型為例，這一模型的基礎(chǔ)是292個(gè)與企業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)特征，依托此模型生成的企業(yè)信用報(bào)告可以側(cè)面反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，降低金融機(jī)構(gòu)盡調(diào)成本。目前，交通銀行青島分行等27家銀行將平臺(tái)查詢納入信貸審批流程，實(shí)現(xiàn)“逢貸必查”；平臺(tái)已累計(jì)向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息超4萬(wàn)條。

平臺(tái)還探索創(chuàng)新數(shù)據(jù)與政策雙重增信模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和政策雙向賦能。通過(guò)與青島“政策通”平臺(tái)政策信息聯(lián)動(dòng)，平臺(tái)深入剖析政策申報(bào)條件、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)鍵要素，依托大數(shù)據(jù)分析比對(duì)，為符合條件的企業(yè)自動(dòng)匹配適用的政策標(biāo)簽。目前，平臺(tái)已匯集全市70多家單位的超2．6萬(wàn)條涉企優(yōu)惠政策及政策享受企業(yè)名單。這為金融機(jī)構(gòu)提供了更多了解企業(yè)的角度，輔助信貸決策，提高貸款精準(zhǔn)度。

在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，平臺(tái)還打造數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，應(yīng)用隱私計(jì)算等數(shù)據(jù)技術(shù)，與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門(mén)等聯(lián)合開(kāi)發(fā)更加精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品，以“可用不可見(jiàn)”形式共享數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)壁壘，充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)在融資服務(wù)中的價(jià)值。

目前，平臺(tái)已與市委組織部、市交通運(yùn)輸局等部門(mén)以及合作金融機(jī)構(gòu)，聯(lián)合打造“人才貸”“交通運(yùn)輸貸”等特色金融產(chǎn)品，為特定對(duì)象、特定領(lǐng)域融資服務(wù)助力；打造深化才賦金融、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳等特色金融專區(qū)，推動(dòng)行業(yè)領(lǐng)域精準(zhǔn)對(duì)接；新設(shè)高新區(qū)、自貿(mào)助貸專版，將企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策落地實(shí)施，開(kāi)展線上線下相結(jié)合的融資對(duì)接活動(dòng)，推動(dòng)普惠金融政策直達(dá)企業(yè)，提高融資對(duì)接效率。（青島日?qǐng)?bào)／觀海新聞?dòng)浾?楊光）